Гражданское автострахование

Страхование ОСАГО (автоцивилка): расчет стоимости и особенности оформления

(25 оценок, среднее: 4,40 из 5)

Отправить заявку и узнать стоимость

Чтобы этого не произошло, следует заблаговременно позаботиться о приобретении страхового полиса «автогражданки».

Оглавление:

Произвести предварительный расчет стоимости ОСАГО онлайн и купить страховой полис можно, не покидая свой компьютер в любое удобное для Вас время.

Сервисы онлайн страхования находят все больший спрос у клиентов. Особенно заметна динамика роста онлайн сервиса в автостраховании в целом и обязательной «автогражданки», в частности.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности (ОСАГО) еще называют «автогражданкой» или «автоцивилкой». Это обязательный вид страхования, который обеспечивает страховую защиту участников дорожно-транспортного происшествия: виновник аварии защищен от страховых выплат в пользу пострадавшей стороны. Вместо него это делает страховая компания, выдавшая ему страховой полис.

Страховое покрытие ОСАГО распространяется на:

  • возмещение ущерба, нанесенного здоровью и/или жизни участников дорожного происшествия;
  • на возмещение материального ущерба за повреждение имущества потерпевшего.

Страховые суммы по ОСАГО в 2018 году увеличены и составляют:

  • до 100 тыс. грн за вред, нанесенный имуществу (на 1 потерпевшего);
  • до 200 тыс. грн за вред, нанесенный здоровью потерпевшего;
  • до 50 тыс. грн по европротоколу.

Отсутствие страхового полиса у автовладельца влечет за собой штраф в размере от 425 до 850 грн, что прописано в КоАП, статья 126.

Узнать стоимость полиса

Итак, решение о приобретении обязательной «автогражданки» принято, теперь следует понять, где купить полис ОСАГО, в том числе в режиме «онлайн». Прежде всего, следует понимать, кто имеет право осуществлять продажи полисов ОСАГО. Согласно действующим нормативным актам, регулирующим рынок финансовых услуг, право на продажу тех или иных видов страховок имеют страховые компании-владельцы соответствующих лицензий.

Учитывая широкий спрос на страховку ОСАГО, а также с целью максимально удобным способом обеспечить автолюбителей возможностью приобрести такую страховку, продажи осуществляются в рамках партнерских программ.

Например, страховая компания заключила партнерское соглашение с каким-либо банком, автосалоном, сервисным центром или другой компанией, которая имеет косвенное отношение к авторынку.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

Для расчета стоимости ОСАГО потребуются данные автомобиля:

  • марка автомобиля
  • год выпуска
  • объем двигателя
  • место регистрации

Некоторые компании просят предоставить сведения о водителе автомобиля:

  • общий водительский стаж
  • безаварийный стаж

Чаще всего, в алгоритм расчета стоимости такой страховки автомобиля в Украине включен только объем двигателя авто и место его регистрации.

Рассчитать и купить ОНЛАЙН

От чего зависит стоимость «автоцивилки» в Украине?

Покупая через сеть Интернет электронный полис ОСАГО, автовладелец должен знать, от чего будет зависеть его (полиса) стоимость.

  1. Место регистрации автомобиля напрямую влияет на стоимость. Цена ОСАГО будет выше для авто, зарегистрированных в крупных городах, что обусловлено интенсивным трафиком и, соответственно, более высоким риском попасть в ДТП.
  2. Стоимость «автоцивилки» также будет увеличиваться для авто с большим объемом двигателя.
  3. Стаж водителя также влияет на стоимость страховки. В случае, если в страховом полисе указаны несколько лиц, то водительский стаж, принимаемый в расчет, будет наименьший из них.
  4. Безаварийный водительский стаж также напрямую влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Оплата и доставка полиса ОСАГО

На нашем сайте вы можете заполнить онлайн заявку, после чего с вами свяжется представитель страховой компании. Вы сами выбираете способ доставки страхового полиса и способ оплаты. Расчет может быть произведен безналичным способом с помощью банковской карты, электронного кошелька или наличными через отделения банка.

Способ оплаты зависит от технических возможностей продавца страхового полиса ОСАГО. Доставка полиса и подписание договора происходят одновременно. Детали доставки и оплаты можно уточнить у представителя страховщика.

Как купить полис ОСАГО у надежного страховщика?

Чтобы не обмануться в своих ожиданиях и быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая выплата возмещения будет произведена в полном объеме и в кратчайшие сроки, следует ответственно подойти к выбору страховой компании ОСАГО.

Если выводить некий универсальный алгоритм, то он будет выглядеть так:

  • Для начала опросите знакомых автомобилистов, используйте несколько источников. Они будут противоречивыми, но это тоже дает определенную информацию для анализа.
  • Поинтересуйтесь, кто в вашем регионе является наиболее популярным страховщиком ОСАГО.
  • Изучите информацию о страховщиках с помощью сети Интернет, посетив официальные сайты ведущих страховых компаний.
  • Изучите, что пишут СМИ по тематике автострахования, в частности ОСАГО.
  • Тематические информационные ресурсы содержат новости, статьи, обзоры, рейтинги.
  • После выбора страховой компании изучите информацию, изложенную на ее веб-сайте, в частности, отзывы клиентов, информацию об объеме и сумме выплаченного возмещения.

Заказать ОСАГО (автогражданка)

Приобретайте страховой полис ОСАГО у компаний, которые имеют безупречную репутацию как среди клиентов, так и партнеров по бизнесу.

Источник: http://www.ukrstrahovanie.com.ua/services/strahovanie-kasko-i-osago

Страховка ОСАГО — автогражданка

Оформите автостраховку за 2 минуты

  • АХА – страховой бренд №1 в мире (международное агентство Interbrand
  • Гарантия качества ремонта на СТО
  • «АХА Страхование» – Лидер автострахования (национальная премия журнала Insurance TOP 2015)
  • Средний срок урегулирования по КАСКО составляет 15 дней
  • «AXA Страхование» – Лучший автостраховщик («Финансовый Оскар. Осень 2015» газеты Бизнес)
  • Более 1 млн грн выплат ежедневно
  • Круглосуточная поддержка контакт-центра69 76, 8855
  • Дистанционное урегулирование (без необходимости ехать в офис)

Автогражданка с Автокард ПЛЮС

Вместе с Автогражданкой получайте дополнительные услуги бесплатно

Что такое обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО)?

Этот вид страхования является обязательным согласно Закону Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» (далее – Закон).

Страховая компания возмещает убытки третьим лицам (потерпевшим) в случае, если был нанесен ущерб их жизни и здоровью или имуществу в результате ДТП, которое произошло по вине владельца полиса ОСГПО.

Какой тип договора ОСГПО можно заключить?

C 19 сентября 2011 года в связи с изменениями в законодательстве ОСГПОВНТС можно заключить договор, у которого застрахованной является ответственность любого лица, которое на законных основаниях управляет транспортным средством, указанным в полисе (далее также — ТС).

С 7 февраля 2018 года у вас есть возможность приобрести полис автогражданки в электронной форме и полностью онлайн. В отличие от обычной автогражданки, рассчитать стоимость, купить полис и получить его на электронную почту можно меньше, чем за 10 минут. В остальном — электронный полис ОСАГО действует совершенно так же, как и «бумажный». Подробнее — здесь.

Основные преимущества, предлагаемые владельцу полиса ОСГПО (страхование Осаго) от АХА:

Каждый клиент — владелец легкового автомобиля, приобретая полис страхования Осаго сроком действия на 1 год, получает пластиковую карту «Автокард ПЛЮС», которая дает возможность на протяжении года воспользоваться следующими услугами:

Две бесплатные услуги по эвакуации транспортного средства с места ДТП, которое оформлено согласно с требованиями ПДД и действующим законодательством Украины.

Организация доставки топлива до 10 л.

Бесплатная техническая помощь на дороге.

Дополнительные сервисы и скидки на услуги СТО-партнеров, которые не связаны со страховым случаем.

1. Информационно-консультационные услуги

консультация по правилам поведения клиента страховой компании «АХА Страхование» (далее Компания) при ДТП и его дальнейших действиях;

предоставление информации о подразделениях Компании, уполномоченных в дальнейшем урегулировать страховые случаи;

организация вызова на место ДТП необходимых экстренных служб.

2. Услуги по эвакуации транспортного средства

Эвакуация ТС с места ДТП (независимо от вины водителя) к ближайшему месту хранения или ремонта.

Условия предоставления услуги:

услуга предоставляется на всей территории Украины два раза (один раз по каждому отдельному случаю ДТП) за период действия договора ОСАГО в рамках лимита 1000 грн. Превышение указанного лимита оплачивает клиент непосредственно организации, которая осуществляет эвакуацию;

услуга предоставляется при условии организации эвакуации ТС исключительно через информационный центр АХА по тел.69 76 или 8855;

услуга предоставляется исключительно для легковых транспортных средств, не способных передвигаться самостоятельно вследствие ДТП, оформленного согласно требованиям ПДД Украины.

Услуга по организации эвакуации транспортного средства не предоставляется в следующих случаях:

повреждение шин и/или дисков колёс;

поломка транспортного средства и любые другие случаи, не связанные с ДТП.

3. Доставка топлива

Организация и оплата услуги по доставке и доливу топлива.

Условия предоставления услуги:

услуга предоставляется один раз за период действия договора ОСАГО;

доставка топлива осуществляется в указанное клиентом место, на территории Украины, при условии, что предоставление такой услуги является фактически возможным;

услуга предоставляется без оплаты стоимости доставки топлива, стоимость топлива оплачивается клиентом.

4. Техническая помощь в дороге

Выезд бригады технической помощи на место поломки для устранения незначительных неполадок, которые препятствуют дальнейшему самостоятельному движению транспортного средства:

запуск двигателя при разряженном аккумуляторе;

Условия предоставления услуги:

организация выезда технических специалистов к указанному клиентом месту осуществляется Компанией без ограничений по количеству раз за период действия договора ОСАГО (организация выезда осуществляется бесплатно);

стоимость выезда технических специалистов и услуг по запуску двигателя при разряженном аккумуляторе один раз за период действия договора ОСАГО оплачивается Компанией;

стоимость выезда технических специалистов и услуг по запуску двигателя при замене колеса один раз за период действия договора ОСАГО оплачивается Компанией;

стоимость топлива, стоимость выезда технических специалистов и технической помощи оплачивается клиентом непосредственно организации, которая выполняет услугу.

5. Дополнительный сервис

Предоставление дополнительных сервисных услуг и скидок на услуги СТО-партнеров, а не связанных со страховыми случаями. Информация об СТО-партнерах и перечень услуг, которые предлагает каждый из них находится на сайте компании.

Также советуем не полагаться на случай, а дополнительно приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДГО). Этот полис покроет убытки, причиненные жизни и здоровью, а также имуществу третьих лиц, если их сумма превысит лимит по договору обязательной автогражданки. Кроме того, Вы по своему усмотрению выбираете сумму покрытия, которая Вас устраивает. Подробную информацию об условиях предоставления услуги и покрытия Вы можете получить, посетив ближайший к Вам офис АХА, по телефону инфолинии (8855,9 76) или на сайте.

*Данные услуги предоставляются только на территории Украины, при условии, что предоставление такой услуги является фактически возможным.

Страховые риски

Наступление гражданской ответственности Страхователя (или других лиц, имеющих законные основания на управление ТС) за ущерб, причиненный имуществу, вследствие ДТП, которое произошло по вине водителя обеспеченного транспортного средства.

Наступление гражданской ответственности Страхователя (или других лиц, имеющих законные основания на управление ТС) за ущерб, причиненный жизни и/или здоровью третьих лиц, вследствие ДТП, которое произошло по вине водителя обеспеченного транспортного средства.

Страховая сумма

Согласно Закона, страховая сумма (лимит ответственности) за ущерб, причиненный имуществу третьих лиц, установлена в размерегрн на каждого пострадавшего (не более 5-ти человек). Обязательная безусловная франшиза по ущербу, нанесенному имуществу третьих лиц, составляет 2000 грн.

Страховая сумма (лимит ответственности) за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц составляетгрн на одного пострадавшего. Франшиза за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, не применяется.

Страховой тариф

Стоимость полиса ОСГПО (автогражданки, осаго) рассчитывается как произведение базового годового платежа (180 грн.), установленного Госфинуслуг, и корректирующих коэффициентов, которые зависят от:

типа транспортного средства (объема двигателя, грузоподъемности, количества пассажирских мест);

места регистрации ТС;

сферы использования ТС;

периода использования ТС (для годичных полисов ОСГПО (автогражданки, осаго);

водительского стажа, лиц, допущенных к управлению ТС;

срока действия полиса.

Франшиза

Размер безусловной франшизы при возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших лиц, составляетгрн.

Франшиза за вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц, не применяется.

На какой срок можно заключить полис?

В отношении ТС, которые постоянно зарегистрированы в Украине и которые не подпадают под обязательный технический контроль (ОТК), полис заключается сроком на 1 (один) год. Исключение составляют ТС, имеющие временную регистрацию или зарегистрированные в других странах, а также те ТС, которые должны проходить ОТК. В отношении таких ТС могут заключаться полисы со сроком действия от 15 дней до 1 года.

Как оформить полис ОСАГО?

Заключить договор ОСГПО (страхование Осаго) Вы можете в ближайшем офисе «АХА Страхование» или в любом отделении АТ «УкрСиббанка», предоставив следующие документы:

паспорт гражданина Украины и идентификационный номер;

удостоверение на право вождения ТС;

свидетельство о регистрации ТС (технический паспорт);

протокол технического состояния ТС / техталон, если ТС подпадает под ОТК;

документ, на основании которого Вы имеете право получить полис ОСГПО (автограджанки, осаго) на льготных условиях (при наличии такового).

Источник: http://axa-ukraine.com/ru/insurance/auto-insurance/oscpv/

Калькулятор ОСАГО (Автоцивилка, Автогражданка) по ТОП 30

Доставка день в день

Полис в МТСБУ от 0 до 12 ч

Расчет стоимости полиса ОСАГО

ОСАГО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств) — страховой полис, защищающий Вашу ответственность перед третьими лицами в случае ДТП.

Другие названия этого же вида страхования: автоцивилка, автогражданка, ОСГПО, ОСГО.

Лимиты выплат по ОСАГО в 2018 году:

  • грн. по жизни и здоровью пострадавших;
  • грн. по имуществу потерпевших лиц.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе страховщика для заключения договора ОСАГО:

  • Уровень выплат компании по ОСАГО за последний отчетный квартал;
  • Год основания материнской компании;
  • Страна происхождения капитала (местоположение штаб-квартиры);
  • Скорость выплат по ОСАГО;
  • Размер франшизы;
  • Входит ли рассматриваемая страховая компания в систему прямого урегулирования;
  • Объем портфеля по ОСАГО.

Купить полис ОСАГО в Киеве и Украине онлайн

Для того, что бы оформить полис автоцивилки на автомобиль или другое ТС, необходимо на 3м шаге страхового калькулятора заполнить данные по автомобилю и водителю.

Перечень документов, необходимых для оформления полиса гражданской ответственности:

  • Технический паспорт авто;
  • Водительское удостоверение;
  • Идентификационный код.

Мы производим доставку полиса автогражданки по Киеву, Харькову, Одессе и другим городам Украины.

Мы — официальные агенты

У нас заключены официальные договора с ТОП 30 страховых компаний Украины

FAQ — частозадаваемые вопросы

Вопрос: Как определяется место регистрации транспортного средства?

Согласно Распоряжения Нацкомфинуслуг № 673 от 27.10.2011 «Об утверждении Положения об особенностях заключения договоров ОСАГО» местом регистрации транспортного средства является местонахождение органа, который зарегистрировал транспортное средство и указан в документе о регистрации транспортного средства.

Такими органами являлись ранее МРЭО, позже Центры ГАИ с четырехзначной кодировкой. Список центров ГАИ можно посмотреть на сайте МВД в pdf файле по ссылке.

Теперь на смену центрам ГАИ приходят сервисные центры МВД с четырехзначной кодировкой. Этот список постоянно обновляется и дополняется и не опубликован в официальном виде. Поэтому оперативно узнать к какому городу относится ваш код сервисного центра можно по телефону или у нас в чате.

Вопрос: Что будет, если оформить полис ОСАГО не по той зоне?

При оформлении полиса не по местонахождению органа, зарегистрировавшего транспортное средство, а по приписке владельца, например, в случае если страховой платеж оказался меньше чем должен быть на самом деле, страховая компания может:

1) Произвести пропорциональную выплату и тогда на застрахованное лицо может подать иск в суд потерпевшее лицо на сумму недоплаченного страхового возмещения на основании п.1. ст. 1194 Гражданского Кодекса Украины:

«Лицо, застраховавшее свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты (страхового возмещения) для полного возмещения нанесенного им вреда обязано оплатить пострадавшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением).».

2) Произвести выплату в полном объеме, но подать регрессный иск на виновника ДТП на сумму 50% выплаченного страхового возмещения вне зависимости от суммы недоплаты на основании п. 38-1.1. статьи 38-1 Закона Украины «Об ОСАГО»:

«В случае, если страховщик осуществил страховое возмещение за вред, причиненный во время использования обеспеченного транспортного средства, в сфере, которая предусматривает большее значение корректирующего коэффициента, чем определенно договором страхования … то лицо, ответственное за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, обязано компенсировать страховщику 50 процентов выплаченного страхового возмещения.».

Вопрос: Кому полагается льгота в размере 50% на полис ОСАГО?

«Размер страхового платежа по одному внутреннему договору страхования уменьшается на 50 процентов, при условии, что страхователем является гражданин Украины — участник войны, инвалид II группы, лицо, которое пострадало в результате Чернобыльской катастрофы, отнесенная к I или II категории, пенсионер, а обеспеченное транспортное средство имеет рабочий объем двигателя до 2500 сантиметров кубических включительно и принадлежат этому гражданину на праве собственности. Отмеченная льгота предоставляется при условии личного управления таким транспортным средством лицом, которое принадлежит к определенным в этом пункте категориям граждан Украины, без цели предоставления платных услуг по перевозке пассажиров или грузу.»

При этом, что если во время ДТП за рулем будет водитель не льготник, а полис будет оформлен на льготника, страховая компания имеет право произвести выплату пострадавшей стороне в полном объеме после чего подать регрессный иск на виновника ДТП на 50% совершенного страхового возмещения согласно п. 38-1.1. статьи 38-1 Закона Украины «Об ОСАГО»:

«В случае, если страховщик осуществил страховое возмещение за вред, причиненный во время использования обеспеченного транспортного средства … с нарушением условий, предусмотренных пунктом 13.2 статьи 13 данного Закона (при заключении договора страхования с применением такого пункта), то лицо, ответственное за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, обязанная компенсировать страховщику 50 процентов выплаченного страхового возмещения.».

Также стоит отметить, что на сайте МТСБУ размещена информация, согласно которой полис также будет действовать если за рулем авто будет находиться водитель-льготник не владелец авто, при условии что страхователем является льготник владелец авто. Пример: если авто записано на жену-льготника, то полис будет действовать и на мужа-льготника.

Вопрос: Можно ли оформлять полис на срок менее 6 мес.?

Согласно п. 17.1 ст. 17 Закона Украины «Об ОСАГО» в отношении транспортных средств с постоянной регистрацией на территории Украины возможно заключение договоров ОСАГО на срок от 6 до 12 месяцев. На срок менее 6 месяцев возможно заключение договора только относительно транспортных средств без регистрации, с временной регистрацией или транспортных средств зарегистрированных в других странах.

Предположим у Вас авто на постоянной регистрации и Вы собрались его продавать через 2-3 месяца. Вам не нужен полис на полгода. Вы можете поступить следующим образом.

Для начала заключаете договор со страховой компанией на 6-12 месяцев.

После чего через 1-2 мес. после начала действия договора пишите заявление на приостановление действия этого договора и просите выплатить остаток средств по договору страхования Вам на карту или перенести эти средства на новый договор.

Заявление необходимо написать не позднее, чем за 30 дней до даты окончания договора. Страховая компания также удержит 20% от суммы остатка средств на договоре, согласно п.п. 18.1, 18.2 ст. 18 Закона Украины «Об ОСАГО».

Вопрос: Почему такая разница в цене на полисы ОСАГО для одного и того же авто?

Если страховая компания исправно платит по страховым случаям и имеет нормальный уровень выплат (50-60 %% для ТОР 10 в рейтинге страховых компаний по уровню выплат ОСАГО), она не может физически платить повышенное комиссионное вознаграждение агентам, за счет которого можно сделать скидку. Поэтому такие полисы продаются по полной стоимости, разве что за вычетом скидок за безаварийный стаж, размер которых ограничен 20ю процентами по закону.

Если же страховая компания дает повышенное комиссионное вознаграждение агентам, то агенты могут за счет него делать скидки. Размер таких скидок может достигать 30% относительно цен на тот же полис в страховой компании напрямую после применения скидок за безаварийный стаж. При этом следует понимать, что такая компания физически не сможет производить выплаты по ДТП в полном объеме, а уровень выплат у нее будет занижен (менее 40%).

Еще следует отметить тот факт, что некоторые страховые компании из ТОР 10 при покупке страхового полиса у них напрямую могут не давать даже скидки за безаварийный стаж (может быть внутреннее распоряжении по компании).

Polismart, с одной стороны имеет официальные договора со страховыми компаниями, а с другой стороны дает максимально допустимые скидки сразу при введении всех данных в калькулятор ОСАГО.

Вопрос: Зачем покупать полис ОСАГО от надежной страховой компании, если выплата все равно не мне?

Страховая компания, у которой Вы покупаете полис ОСАГО, в случае если Вы окажетесь виновником ДТП, должна вместо Вас компенсировать ущерб причиненный имуществу, жизни и здоровью пострадавшего (третьего лица).

Если же страховая компания отказывается производить выплату или урезает ее размер, потерпевший имеет право обратиться в суд на виновника ДТП на разницу между суммой реального ущерба и произведенной выплатой. Основанием для подачи такого иска служит п.1 ст. 1194 Гражданского Кодекса Украины:

«Лицо, застраховавшее свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страховой выплаты (страхового возмещения) для полного возмещения нанесенного им вреда обязано оплатить пострадавшему разницу между фактическим размером вреда и страховой выплатой (страховым возмещением).».

Таким образом, дешевле будет сразу же купить полис надежной страховой компании (ТОР 5 по уровню выплат, например), чем подвергать себя вероятности привлечения в суд, даже при наличии действующего полиса.

Вопрос: Как защититься от мошенничества при покупке полиса?

Самыми распространенными видами мошенничества при покупке полиса ОСАГО со стороны агентов являются:

  1. Продажа полисов страховых компаний, которые лишились лицензии.
  2. Выписка полиса на бланках, которые уже числятся как утерянные;
  3. Утеря бланка полиса через время после оформления договора;
  4. Выписка полиса на фальшивом (поддельном) бланке.

Защитой от этих видов мошенничества является обязательное выполнение условия а) и по возможности b), c), d) и e):

  1. Оплата полной суммы за полис страхования напрямую на расчетный счет выбранной страховой компании и в день оформления полиса.
  2. Проверка наличия действующей лицензии на ОСАГО у рассматриваемой страховой компании. Для этого страховая компания должна быть или членом МТСБУ (только ОСАГО) или полным членом МТСБУ (ОСАГО + Зеленая карта). Актуальный список компаний лишенных лицензии ОСАГО приведен здесь.
  3. Наличие записи в электронном реестре страховых агентов МТСБУ о том, что данный агент имеет право заключать договора ОСАГО рассматриваемой страховой компании;
  4. Проверка статуса полиса в базе данных МТСБУ до оформления договора. Он должен обязательно числится как «чистый».
  5. Проверка статуса полиса через 30 дней после оформления договора. Он должен иметь статус «Действующий полис на чч.мм.гггг».

Оплата полиса на расчетный счет страховой компании является своеобразной гарантией выполнения условий b), c), d) и e).

Вопрос: Что такое франшиза и как она возмещается при возмещении вреда?

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховой компанией при ДТП, а оплачивается виновником самостоятельно.

Следует помнить, что франшиза при возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего лицу не применяется.

Размер франшизы не может превышать 2% от лимита выплат по имуществу (с 19.02.2016 2% хгрн. =грн.). Размер франшизы обязательно указывается в договоре страхования.

Виновник ДТП должен самостоятельно оплатить потерпевшему размер франшизы. Если он этого не сделал, то вопрос может быть решен только в судебном порядке.

Вопрос: Правомерно ли применение износа при расчете страхового возмещения?

Правомерно при выполнении условий, указанных в соответствующих пунктах Методики товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств.

Так, согласно п. 7.38 указанной Методики износ равняется нулю для новых составляющих и составляющих КТС, срок эксплуатации которых не превышает:

  • 5 лет — для легковых КТС производства стран СНГ;
  • 7 лет — для других легковых КТС;
  • 3 года — для грузовых КТС, прицепов, полуприцепов и автобусов производства стран СНГ;
  • 4 года – для других грузовых КТС, прицепов, полуприцепов и автобусов.

В то же время согласно п. 7.39 Методики исключениями в применении нулевого износа на описанных выше условиях являются:

  • Если КТС эксплуатируются в интенсивном режиме (пробег в 2 и более раза выше нормативного)
  • Если составные части кузова, кабины, рамы восстанавливали путем ремонта или они имеют коррозийные разрушения или повреждения в виде деформации.
  • Если КТС эксплуатируются в режиме такси, автомобилей специального назначения или используются вне дорог общего пользования не менее 30% пробега.

Вопрос: Что делать если страховщик затягивает выплату?

Для адекватного реагирования в конкретной ситуации необходимо узнать является ли страховщик на данный момент членом МТСБУ. Это можно уточнить, обратившись к соответствующему разделу на сайте МТСБУ.

Если страховщик не потерял членства в МТСБУ, пострадавший может обратиться непосредственно в МТСБУ для досудебного выяснения вопроса по выплате таким страховщиком страхового возмещения.

Если страховщик все-таки потерял свое членство в МТСБУ, для защиты своих нарушенных имущественных прав потерпевший может обращаться к Нацкофинуслуг Украины как к органу государственного надзора за деятельностью страховщиков или в суд по существующему законодательству.

Источник: http://polismart.ua/osago

Что такое страхование гражданской ответственности — полный обзор понятия и ТОП-7 видов страхования + 5 основных этапов страхования гражданской ответственности

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр» и его эксперт, Денис Кудерин.

В этом выпуске мы рассмотрим интересную и актуальную тему – страхование гражданской ответственности. Статья продолжает цикл публикаций, посвященных страховой защите граждан и юридических лиц.

Материал будет полезен владельцам коммерческого и жилого имущества, автомобилистам, собственникам жилья и многим другим категориям граждан.

1. Что такое страхование гражданской ответственности?

В предыдущих статьях мы писали о том, как обеспечить страховую защиту личного имущества. Но нередко в непредвиденных ситуациях ущерб наносится чужой собственности или здоровью.

В таких случаях можно возместить убытки пострадавших из своего кармана, а можно пойти другим путём – застраховать свою гражданскую ответственность. В этом случае затраты будет оплачивать не виновник происшествия, а страховая компания.

Страхование гражданской ответственности (ГО) – отдельная отрасль страхового рынка. Объектом защиты при таком виде страхования выступает ответственность страхователя за причинение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц.

Пример

Супруги Петровы уехали на выходные на дачу. Пока они отдыхали, в их квартире прорвало трубу. Водой залило квартиру соседа на нижнем этаже. К счастью, у Петровых был полис страхования ответственности. Убытки пострадавших с лихвой возместила страховая фирма. Никто ни на кого не подал в суд, добрососедские отношения были сохранены, как и финансы обеих сторон.

Правда, от административной или уголовной ответственности страхование ГО не защитит. Если, к примеру, вы виновны в ДТП, полис позволит вам оплатить убытки пострадавшего водителя, но отвечать за возникновение аварийной ситуации всё равно придётся.

Страховка позволяет возместить следующие виды ущерба:

  • вред материальному имуществу – стоимость восстановления и ремонта и сопутствующие расходы;
  • личный ущерб – затраты на лечение, реабилитацию, уход;
  • вред, нанесённый окружающей среде в результате производственной или промышленной деятельности;
  • моральный ущерб.

Приобретение полиса страхования ГО актуально для автовладельцев, хозяев квартир, бизнесменов – то есть практически для всех категорий граждан. Документ защищает от непредвиденных трат и, что тоже немаловажно, бережёт ваши нервы.

Особенно нужной оказывается такая страховка для жителей многоквартирных домов. В квартирах, где давно не обновлялись сантехнические коммуникации, всегда существует риск аварии или протечки.

А вдруг ваши соседи только что сделали ремонт? А что если вода, просочившись сквозь потолок, испортила дорогую мебель? И в том, и в другом случае страховка возместит ущерб и избавит от долгих оправданий. Хотя извиниться за неудобства, конечно, всё равно придётся.

Подробнее о вариантах защиты своей и чужой недвижимости читайте в статье «Страхование квартиры».

Рекомендуем к прочтению также обзорный материал «Что такое страхование».

2. Каким бывает страхование гражданской ответственности – обзор ТОП-7 видов страхования

Несмотря на то, что описываемая нами отрасль страхового дела относительно молода, существует множество видов страхования ответственности.

Их можно разделить на две большие группы – добровольное и обязательное страхование. В первом случае всё понятно: договор страховки составляется по доброй воле и желанию страхователя.

Сложнее дела обстоят с обязательным страхованием ГО. По сути, это узаконенное принуждение государством граждан и юридических субъектов к оформлению полисов в страховых компаниях. Правда, закон преследует благую цель – защитить финансовые интересы лиц, пострадавших в различного рода непредвиденных ситуациях.

Примеры обязательного страхования ГО – автострахование, туристическое страхование для людей, выезжающих в страны Шенгенского соглашения, страхование ОПО — опасных промышленных объектов.

Рассмотрим подробно все виды страхования гражданской ответственности.

Вид 1. Страхование владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)

Известная всем владельцам транспорта «автогражданка» — типичный пример обязательного страхования ГО. По договору ОСАГО ущерб, который причинён одному водителю по вине другого, компенсируется не виновником ДТП, а страховщиком.

Правда, существует конкретный предел страховой компенсации по полису ОСАГО. В 2016 году он равенрублей за материальный ущерб и 600 тыс. за урон, нанесённый здоровью.

Более подробные сведения об автостраховании вы найдёте в публикации «Страховка на машину».

При желании можно компенсировать и более значительные затраты, но для этого нужно оформить полис ДоСАГО – добровольную страховку гражданской ответственности. Такой документ дополняет ОСАГО и вступает в силу, если ущерб превышает регламентированные законом лимиты.

Вопросы приобретения страховки освещены в статьях «Что такое ОСАГО» и «Оформить ОСАГО онлайн».

Вид 2. Страхование перевозчика

Независимо от используемого способа перемещения, транспортные компании (перевозчики) отвечают за безопасность груза и пассажиров. Существуют единые международные нормативы, которые определяют пределы ответственности перевозчика.

Прежде всего, эти нормативы касаются ответственности авиаперевозчиков и судовладельцев. Свои законные обязательства имеют железнодорожники и автотранспортные компании.

Страховыми ситуациями считаются:

  • причинение вреда здоровью пассажиров и их жизни;
  • нанесение ущерба багажу;
  • утрата или порча груза;
  • просрочка доставки груза или пассажиров по вине перевозчика;
  • нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика.

Страхователями выступают юридические лица, владеющие на правах собственности или аренды транспортными средствами.

Страховщик освобождается от обязательств по выплатам, если ситуация возникла из-за нарушения страхователем правил и условий транспортировки.

Компенсации не будет также в том случае, если перевозчик нарушил нормативы противопожарной защиты или ущерб вызван факторами непреодолимой силы.

Дополнительные сведения – в статье « Туристическое страхование ».

Вид 3. Страхование экологических рисков

Этот вид страхования предусматривает защиту ответственности страхователя за риски, связанные с негативным воздействием на окружающую среду.

Такие договоры составляются собственниками, владеющими опасными объектами – электростанциями, шахтами, нефтеперерабатывающими и химическими предприятиями, танкерами, заводами по производству взрывчатых и токсичных веществ.

Если по вине собственника произошла утечка, авария, техногенная катастрофа, затраты берёт на себя страховщик. Поскольку страховые суммы в указанных ситуациях бывают весьма значительными, то и услуги страховщика обойдутся недешево.

Поэтому страхованием экологических рисков занимаются только крупные страховые фирмы международного масштаба. Такая деятельность регулируется действующими на территории того или иного государства природоохранными законами.

В России защита экологических рисков для ОПО обязательна. В РФ таких производств насчитывается порядка 300 тысяч. Все они должны иметь обязательную страховку ГО.

Вид 4. Страхование ответственности производителей и продавцов

Даже трижды орденоносное и полностью роботизированное производство иногда выпускает бракованную продукцию.

Причины производственных ошибок многочисленны:

  • нарушение условий работы;
  • упущения на стадиях проектирования и разработки продукта;
  • использование недоброкачественных расходных материалов;
  • человеческий фактор.

Ущерб в таких ситуациях причиняется не только потребителю. Большие убытки несёт и сам производитель.

Чтобы защитить себя от непредвиденных трат, связанных с производством и продажей бракованного товара, фирма заключает страховой договор, период действия которого равен обычно гарантийному сроку реализуемого продукта. Страхователями в таких договорах выступают либо товаропроизводители, либо продавцы.

Вид 5. Страхование профессиональной ответственности

Сущность этого вида страхования легче всего объяснить на конкретном примере.

Пример

Частный юрист пообещал клиенту, что поможет ему выиграть дело в суде и взял плату за свои услуги. Однако в результате возникновения непредвиденных обстоятельств оно было проиграно, клиент понёс имущественные убытки и направил правозащитнику претензию.

К счастью для своего кармана, предусмотрительный юрист застраховал профессиональную ответственность, и затраты клиента оплатил страховщик.

Такой тип страхования проводится исключительно в отношении физлиц, занимающихся частной профессиональной деятельностью. Услуга актуальна для адвокатов, брокеров, дилеров, оценщиков, врачей, частных детективов.

Вид 6. Страхование гражданской ответственности застройщика

В РФ страхование ГО застройщика – обязательная процедура. Такая страховка помогает вернуть вкладчикам и дольщикам затраченные средства или даже обеспечить их жилплощадью в случае банкротства и разорения строительной компании.

Закон вступил в силу в январе 2014: с этого момента застройщики могут брать с клиентов деньги вперёд только в случае, если имеют полис страхования ответственности перед дольщиками.

Вид 7. Страхование за неисполнение обязательств

Довольно редкий вид добровольного страхования. Такой полис приобретают заёмщики, которые опасаются, что не смогут вернуть кредит полностью и в срок. При этом страховая сумма не равняется кредиту, но составляет лишь её часть (80-90%).

В таблице виды страхования ГО представлены наглядным образом:

Источник: http://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Осаго Автострахование

ВСЕ ПОЛИСЫ КОТОРЫЕ ПРОДАЮТСЯ С НАШЕГО САЙТА ЯВЛЯЮТСЯ ПОДЛИННЫМИ, У НИХ ЕСТЬ QR КОД, И ИХ МОЖНО ПРОВЕРИТЬ НА САЙТЕ http://www.mtsbu.ua

Получили права, приобрели автомобиль, а вот ездить Вам еще нельзя. Почему? Все просто. У Вас отсутствует страховка на автомобиль. Страхование автомобиля является необходимым и обязательным условием для владения и вождения транспортного средства. Это так называемая «Автоцивилка». На протяжении многих лет наша компания занимается оформлением полиса ОСАГО.

Страховка ОСАГО – является обязательным страховым полисом каждого владельца транспортного механического средства в Украине. Такая страховка на машину необходима тем, кто владеет легковым автомобилем, мотоциклом, грузовым автомобилем, прицепом либо пассажирским транспортом.

Страховка авто (автоцивилка) – это страхование жизни, здоровья и имущества треьей стороны, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия. Авто страхование ОСАГО не распространяется на Вас и на Ваш автомобиль. Страховые компании все выплаты отправят пострадавшей третьей стороне. Они покроют все расходы на восстановление их транспортного средства.

Сколько стоит страховка

Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает единую стоимость полиса ОСАГО.

Вычислить стоимость полиса ОСАГО всегда можно в режиме онлайн. Для этого необходимо указать вид ТС, объем его двигателя, сферу использования ТС, водительский стаж, наличие надбавок за безаварийную езду. Стоимость полиса ОСАГО будет зависеть от срока страхования и места, где было зарегистрировано ТС. В каждом городе существуют свои утвержденные тарифы на регистрацию. Имея все эти данные, Вы легко сможете подсчитать стоимость страховки. Калькулятор расчета страховки ОСАГО есть и на сайте нашей компании. Вместе с ним Вы сможет без особых усилий рассчитать сумму Вашего платежа.

Для оформления страховки на авто Вам потребуется заполнить форму заявки. Страховые компании очень часто предоставляют скидки для пенсионеров, участников боевых действий, ликвидаторам аварий на Чернобыльской АЭС, инвалидам, имеющим 2 группу. О системе скидок и льгот Вам расскажут наши страховые агенты.

Страхование автомобилей (полис ОСАГО) заключается на необходимый для Вас срок. Это может быть период от 15 дней и до года.

Отсутствие у владельца полиса «автоцивилки» повлечет за собой выплату значительного штрафа. Сумма штрафа составит 850 грн.

Порядок действия потерпевших при дорожно-транспортном происшествии

В случае возникновения дорожно-транспортного происшествия (ДТП) Вам необходимо немедленно вызвать представителей полиции. Если пострадавших в ДТП нет, сумма ущерба не превышает 25 тыс. грн,, если виновник аварии признал свою вину, оформляется Европротокол.

Приобретая полис ОСАГО в нашей компании, Вы получаете следующие преимущества:

  • Бесплатную консультацию у наших страховых агентов;
  • Круглосуточная поддержка;
  • Выезд в любое время эксперта по страхованию к месту происшествия.
  • Невысокие цены, приятные скидки и льготы.
  • Быстрое оформление.

После приобретения полиса ОСАГО, Вы получите на руки сам полис и специальный талон. Такой талон необходимо прикрепить на лобовое стекло Вашего автомобиля, а сам полис должен быть вместе с Вами в каждой поездке.

В некоторых случаях страховая сумма по договору ОСАГО может быть увеличена. Для этого Вам могут предложить достраховать свою ответственность. Заключение договора ДГО предоставляет Вам возможность самостоятельно выбирать лимиты страховых выплат.

Сотрудники нашей компании ознакомят Вас со всей информацией, связанной с процедурой оформления страховки на ТС, с суммами возмещений при ДТП.

Для оформления договора Вам необходимо иметь с собой паспорт, идентификационный код и технический паспорт автомобиля (регистрационный талон).

Источник: http://yas.com.ua/uslugi/osago/

Страхование ответственности

Страхование ответственности

Страхование в зависимости от объекта страхования подразделяется на две основные отрасли имущественное страхование и личное страхование.

Объект имущественного страхования — имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Объектом личного страхования выступают личные блага гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем, трудоспособностью. При личном страховании объектом страхования могут быть как имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, так и интересы, связанные с жизнью и здоровьем застрахованного лица, т. е. лица, в пользу которого страховщик заключает со страхователем договор.

И имущественное, и личное страхование могут выступать как в форме добровольного, так и обязательного страхования.

При страховании ответственности в соответствии со ст. 4 закона объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем вреда, причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности — наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Содержание страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов ответственности.

Сущность страхования ответственности

Страхование ответственности — сравнительно молодая отрасль страхования, ей чуть более 100 лет. Страхование ответственности предназначено для компенсации любого ущерба, причиненного застрахованным третьему лицу. Суть страхования ответственности состоит в том, что страховщик принимает на себя обязательство возместить ущерб, причиненный застрахованным третьим лицам. Этот вид страхования имеет большое значение как для застрахованного, так и для потерпевшего, создавая финансовые возможности возмещения ущерба. Если застрахованный нанес ущерб, который иногда может составлять весьма значительную сумму, то возмещение ущерба не отразится на его материальном благосостоянии, так как ущерб будет оплачен страховщиком. Потерпевший в свою очередь также достаточно быстро получит возмещение со стороны страховой компании.

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, нанесенного одним лицом другому. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Необходимо проводить различие между гражданской и уголовной ответственностью. Цель гражданской ответственности — возмещение причиненного ущерба, а уголовной — наказание лица, совершившего преступление, подпадающее под уголовную ответственность. Уголовная ответственность не может быть объектом страхования. Страхованию подлежит только гражданская ответственность.

Различают внедоговорную и договорную гражданскую ответственность. Внедоговорная ответственность определяется ст. 931 ГК РФ и наступает в случае нанесения вреда третьим лицам, не связанным договорными обязательствами. Договорная ответственность регламентируется ст. 932 ГК РФ и наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

Для предъявления иска по гражданской ответственности необходимо иметь в наличии 3 условия: наличие ущерба, наличие вины или противоправного действия, а также наличие между ними связи.

В «Условиях лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации» определены следующие виды страхования гражданской ответственности:

  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
  • страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • страхование иных видов гражданской ответственности.

Источник: http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovanie-otvetstvennosti.html

Гражданское страхование

Зачастую, гражданское страхование представляет собой систему защиты граждан от последствий случаев, имеющих непосредственное отношение к ущербу для жизни или здоровья физического лица, в том числе и третьих лиц.

Кроме того, ущерб может быть связан с потерей гражданского имущества.

Для того, чтобы получить компенсацию в виде выплаты за материальный и моральный ущерб, причиненный физическому лицу, государство включило страховку с целью исключения покрытия страховки лицами, не имеющими требуемую степень платежеспособности.

На сегодняшний день, государственными учреждениями, отвечающими за нанесенный вред и последующее страхование граждан, ведется разработка целостной системы выплат.

Страховые программы направлены, в первую очередь, на защиту права человека, а также его имущество. Это вызвало особую заинтересованность среди туристов и тех, кто решается отправиться в отпуск за границу.

Благодаря данным программам, вы можете без каких-либо осложнений получить гражданское страхование и обезопасить себя и своих близких. Программа также включает и медицинскую страховку, в том случае, если вы столкнулись с проблемой со здоровьем, так сказать, не на своей территории.

Привычный образ жизни и знание местных распорядков служит ключом от непоправимых последствий, учиненных третьими лицами, но для отдыхающих, это, зачастую, служит неким барьером для того, чтобы совершить путешествие. Ввиду того, что страхование гражданской ответственности внедрено уже в программы многих стран, вы можете отправиться в самые разнообразные точки мира, избавив себя от лишних хлопот и переживаний.

Обязательные правила страхования от несчастных случаев позволят вам произвести медицинскую страховку по всем необходимым параметрам.

Таким образом, вы получаете финансовую защиту от последствий самых непредвиденных жизненных ситуаций, от которых не застрахован ни один турист.

Страхование гражданской ответственности владельцев авто

Если вы являетесь владельцем транспортного средства, вы можете воспользоваться услугами страховой компании КАСКО по специальной программе. Базовые правила страхования КАСКО предусматривают и технические последствия так называемых временных владельцев авто, взявших машину в кредит.

Следует отметить, что вы всегда сможете расторгнуть договор страхования в письменном виде, если в этом есть необходимость. На сегодняшний день, многие компании выдают «Зеленые карты», которые представляют собой страховые полюсы, обеспечивающие защиту гражданской ответственности для владельцев транспортных средств.

Таким образом, вы можете получить помощь, находясь за границей, с учетом компенсации за причиненный вред третьими лицами. Таким образом, вас обойдут стороной все неприятные последствия, связанные с тем или иным дорожным происшествием.

Гражданское страхование на данный момент выходит на новый этап развития и становится неотъемлемым вопросом любого гражданина или туриста, отправившегося в отпуск в незнакомую страну.

Так как во многих странах действует система, не способная обезопасить от ущерба ввиду незнания местных законов, страхование является не просто нормой, а жизненной необходимостью.

Так, многие туристы ссылаются о незнании законов той или иной страны, в связи с чем, сталкиваются со множеством проблем, помимо того, что получает материальный либо моральный ущерб.

Если вы решаете поехать за границу, обязательно заблаговременно до осуществления поездки, удостоверьтесь, что имеет базовые понятия о порядках поведения в той или иной точке земного шара. Это убережет вас от непредвиденных обстоятельств и связанных с ними неприятными последствиями.

Также отметим, что страхование жизни и здоровья в Украине и Российской Федерации не облагается налогом, соответственно, позволяет гражданам получить хорошую пенсию или осуществить достойные денежные накопления.

Кроме того, накопления средств в этих странах позволяют отложить денежные средства на том же уровне, что и при открытии банковского счета. Это связано с исключением процентов от комиссии отложенной суммы.

В том случае, если вы действуете в сфере предпринимательства, вы можете застраховать свою жизнь и получить материальную компенсацию от тех или иных аварийных происшествий под статусом участника системы гражданского права.

К примеру, пассажиры, попавшие в авиационное происшествие, получают материальную поддержку и полную компенсацию за причиненный моральный ущерб.

Таким образом, страхование позволяет обезопасить целую сеть работников тех или иных компаний, получив от службы страхования денежную компенсацию и моментальную выплату в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-avtomobilja/grazhdanskoe-strahovanie.html