Низкокачественные кредиты

Экономический словарь

— кредит, обеспеченный первичной или вторичной ипотекой, заемщик по которому допускал просрочку платежей или имеет другие кредитные проблемы.

Смотреть значение Низкокачественный Ипотечный Кредит в других словарях

Кредит — м.

Оглавление:

купеч. доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок. Сделать или оказать кому кредит, дать в долг; взять на кредит, в долг. Нет ему кредита. Толковый словарь Даля

Ипотечный — ипотечная, ипотечное (фин., экон.). Прил. к ипотека. кредит. Ипотечное право. Ипотечные книги Толковый словарь Ушакова

В Кредит Нареч. — 1. В долг, с коммерческим доверием. Толковый словарь Ефремовой

Ипотечный Прил. — 1. Соотносящийся по знач. с сущ.: ипотека, связанный с ним. 2. Свойственный ипотеке, характерный для нее. Толковый словарь Ефремовой

Кредит М. — 1. Правая сторона бухгалтерских документов, на которой регистрируются все средства, снятые со счета учреждения, предприятия и т.п., а также все числящиеся по данному. Толковый словарь Ефремовой

Низкокачественный Прил. — 1. Имеющий низкое качество. Толковый словарь Ефремовой

Кредит — (рэ), кредита, м. (латин. credit — он верит) (бухг.). Счет лица или учреждения, дающего что-н. взаем; противоп. Дебет. Дебет и кредит. Толковый словарь Ушакова

Кредит — 1) Предоставление денежных средств, товаров, каких-либо услуг (напр., технической помощи) в долг на определенных условиях (краткосрочный К., долгосрочный банковский К. Политический словарь

Авальныи Кредит — — банковский кредит, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента по векселю в случае, если последний не может сделать платеж самостоятельно. Юридический словарь

Акцептно Рамбурсный Кредит — — форма кредита, применяемого при международных расчетах аккредитивами, основывается на сочетании акцепта тратт банком экспортера и возмещения (ранжирования) импортером. Юридический словарь

Акцептно-рамбурсный Кредит — — вид акцептного кредита, при котором банк импортера акцептует векселя переводные (тратты) последнего, учитывает их и уплачивает экспортеру наличными. Условия этого. Юридический словарь

Акцептный Кредит — — акцепт векселей переводных (тратт), выставляемых, как правило, экспортерами на банки; одна из форм банковского кредитования внешней торговли. Банк не вкладывает в акцептную. Юридический словарь

Банковский Кредит — — один из основных видов кредита (наряду с коммерческим, потребительским), предоставляется банками различным категориям заемщиков — государству, муниципальным образованиям. Юридический словарь

Безотзывный Кредит — — кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика. Юридический словарь

Бланковый Кредит — — кредит без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым, сельскохозяйственным предприятиям. Юридический словарь

Брокерский Кредит — — кредит, предоставляемый бро-керско-дилерской фирмой своим клиентам для покупки ценных бумаг. При покупке ценных бумаг с помощью кредита все приобретенные ценные бумаги. Юридический словарь

Буферный Кредит — — кредит, предоставляемый международными финансовыми организациями в целях создания буферных запасов товаров, для стабилизации цен на эти товары на мировых рынках. Юридический словарь

Бюджетный Кредит — — форма финансирования бюджетных расходов, которая предусматривает предоставление средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основах. Юридический словарь

Вексельный Кредит — — кредит, предоставляемый акцептной фирмой экспортерам и импортерам под их вексель переводный (тратту), акцептованный этой фирмой. Юридический словарь

Вещный Кредит — — кредит под залог вещей, выдача ссуды под залог какой-либо вещи. Юридический словарь

Возобновляемый Кредит — — кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит. Юридический словарь

Востребованный Кредит — — вид краткосрочного межбанковского кредита, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста. Юридический словарь

Гарантийный Кредит — — кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов. Юридический словарь

Гарантированный Кредит — — кредит, предоставляемый под гарантию банков фирм или правительственных органов. Обычно к Г. к. прибегают в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности. Юридический словарь

Государственный Кредит — — совокупность кредитных отношений, в которых одной из сторон является государство, а кредиторами или заемщиками — физические и юридические лица. Юридический словарь

Долгосрочный Кредит — — кредит, предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа на длительные сроки (от 5 лет и более). Д.к. корпорациям предоставляют. Юридический словарь

Инвестиционный Налоговый Кредит — — доля стоимости инвестиций (обычно строго определенного рода), вычитаемая из суммы налоговых обязательств компании. Юридический словарь

Иностранный Кредит — — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности. Юридический словарь

Источник: http://slovariki.org/ekonomiceskij-slovar/24262

Виновники кризиса низкокачественные ипотечные кредиты. В России, где второсортная ипотека еще не успелавозникнуть, опасаться нечего

Часто приходится слышать, что причинои кризиса стало ипотечное кредитование subprime mortgage — непервоклассных заемщиков. Эта точка зрения предполагает, что если бы кредиты выдавались только качественным заемщикам, удовлетворяющим стандартам Fannie Мае и Freddie Mac (американских агентств, аналогов российского Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), то не случилось бы ничего плохого.

На самом деле главная причина в секьюритизации — механизме выпуска ценных бумаг под залог кредитов, созданном на притоке дешевых денег. А она как раз существует не только в США, но и в России. В чем ее суть? Инвестбанк покупает кредиты у банков и группирует их по уровню риска. Если ему затем удается выпустить и продать на рынке облигации разной доходности, обеспеченные группами (пулами) ипотечных кредитов с разной степенью риска, то банк может полностью избавиться от опасности низкокачественной ипотеки. Еще совсем недавно эта технология считалась одной из самых значительных финансовых инноваций. Но оказалось, что все не так просто. При переупаковке кредитов банк избавляется не только от рисков, но и от стимулов заботиться о качестве секьюритизированного портфеля. А это опасно для всей финансовой системы.

Выпуск ценных бумаг под залог, сгруппированных по уровням риска кредитов, то есть обезличенных, почти всеми признан корнем зла и главной причиной кризиса. Появился даже остроумный флеш-мультфильм The Subprime Primer, в котором инвест-банкиры показаны откровенными мошенниками, обманывающими простых и недалеких американцев. Общественный приговор секьюритизации уже, по сути, вынесен. И обвинители отчасти правы. В то время как выпуск бумаг, обеспечивающих кредиты, позволяет перераспределить риски в экономике, этот же процесс снижает стимулы банков следить за качеством кредитов. Ведь, переложив риски на покупателей ипотечных ценных бумаг, банк больше не боится задержек платежей и банкротств заемщиков.

В этой проблеме нет ничего нового. Перераспределение рисков ослабляет стимулы во многих ситуациях. Например, владельцы застрахованных автомобилей реже ставят их на охраняемые стоянки. Однако до последнего времени было не вполне очевидно, насколько это обстоятельство важно, если речь идет именно об ипотечных ценных бумагах. «Мы все делали правильно, нам просто не повезло», — оправдываются банкиры. И им нельзя полностью отказать в правоте. Выпустить ценные бумаги под совсем низкокачественные ипотечные кредиты невозможно. В среднем секьюритизированные портфели ипотечных кредитов действительно имеют более высокое качество, чем оставшиеся на балансах банков.

Именно поэтому так интересна недавняя работа четырех экономистов — Бенджамина Киса, Танмоя Мукхерджи, Амита Серу и Викранта Вига— Did Securitization Lead to Lax Screening? Evidence From Subprime Loans. Ученые используют оригинальную методологию, позволяющую выявить влияние эмиссии облигаций под ипотечные кредиты на стимулы банков мониторить качество займов. Авторы строят свой анализ вокруг порогового уровня риска, рекомендованного американскими ипотечными агентствами Fannie Мае и Freddie Mac. Как же работает это пороговое значение? Агентства рекомендуют считать качественными кредиты с баллом не менее 620 по шкале FICO — это широко используемый в Америке показатель качества заемщика (варьируется от наихудших 400 до наилучших 900). Шкала FICO рассчитывается компанией Fair Isaac Corporation на основании кредитной истории каждого заемщика и позволяет предсказать вероятность просрочек или дефолтов по кредиту в ближайшие два года. FICO создавалась в основном для автокредитов, но, пока других инструментов нет, шкала применяется и для анализа качества ипотеки. Так вот, агентства Fannie Мае и Freddie Mac и сами не хотят выкупать ипотечные бумаги с баллом ниже 620, и другим не рекомендуют. Поэтому неудивительно, что секьюритизировать ипотеку заемщиков с баллом 619 гораздо труднее, чем ипотеку с баллом 621.

Казалось бы, нет ничего особенного в числе 620, ведь уровень риска заемщика с 619 должен быть лишь немного выше, чем заемщика с 621 баллом. Но не тут-то было — все дело в стимулах банков к проверке заемщиков. Банки кивают на Fannie Мае и Freddie Mac и легко упаковывают и перепродают кредиты заемщиков с 621 баллом, избавляясь от их риска. А вот заемщик с 619 баллами — это головная боль банка, потому что его кредит очень трудно продать. Неудивительно, что во втором случае банки намного более требовательны — они прилагают значительные усилия и вкладывают деньги, чтобы проверить заемщиков с 619 баллами.

И результат налицо — заемщики с 621 баллом объявляют дефолты в течение первых двух лет в 1,2 раза чаще, чем те, у кого этот показатель составляет 619. Иными словами, формально более безопасные заемщики по шкале FICO оказываются на самом деле хуже тех, кто оказался за чертой. Та же картина получается и в том случае, если сравнивать заемщиков, количество баллов которых колеблется в диапазонах 615–619 и 621–625. А вот на остальных участках шкалы FICO такой эффект не возникает — вероятность дефолта снижается по баллу FICO и до 615, и после 625. Ведь шкала FICO действительно неплохо предсказывает риск дефолта. Интересно и то, что именно на уровень 621–625 приходится пик заемщиков без достаточного количества представляемых документов. Имеющие более высокий балл — это добросовестные заемщики, которые легко могут представить такие документы, а с заемщиков с баллом ниже 620 банки требуют документы более настойчиво (ведь эти кредиты трудно секьюритизировать). А вот как раз заемщики с баллами 621–625 — это те самые персонажи мультфильма, которые жалуются на зануду-работодателя, не дающего справок о высоких доходах. Именно этим персонажам банк в мультфильме предлагает специальный продукт «Займы для лжецов», для которого документы не нужны — ведь в следующем эпизоде мультфильма этот заем секьюритизируется.

Итак, избавляясь от риска, банки действительно частично теряют интерес к мониторингу качества заемщиков. Что это значит? Безусловно, не стоит перегибать палку и запрещать выпуск бумаг под кредиты. Выгоды от секьюритизации огромны — перераспределение рисков позволяет снизить стоимость финансовых ресурсов для банков и, следовательно, сделать ипотеку более доступной. Просто необходимо, чтобы банки несли часть рисков секьюритизируемого портфеля — именно такое предложение обсуждается сейчас в США.

Можно обязать банки оставлять на своем балансе, например, 10 % каждого секьюритизируемого портфеля (по аналогии с фондом обязательных резервов). Тогда злодеи-банкиры из мультфильма не станут безразлично смотреть на страдания инвесторов, ведь на кону будут и их собственные деньги. Идея заставить банки участвовать в секьюритизации своим капиталом уже приобрела огромную популярность. Поэтому нынешний кризис, скорее всего, приведет не к закату секьюритизации, а лишь к ее реформированию и возрождению.

Источник: http://megaobuchalka.ru/10/17699.html

«Мусор» из избы

В России будет развиваться рынок ипотечных облигаций. Власти рассчитывают, что ценные бумаги помогут развитию строительной отрасли без затрат из бюджета. Ключевая трудность здесь — проблемы при оценке потенциального риска, которые могут привести к полноценному финансовому кризису. Опыт США показывает, как быстро наводняют рынок синтетические ценные бумаги, в основе которых лежат некачественные жилищные кредиты, — эти бумаги не обеспечены ничем, кроме честного слова тех, кто их выпускает. Итогом становится раздувание пузыря. После того как он лопается, наступает коллапс.

Уже в этом году на российском финансовом рынке могут появиться так называемые высоконадежные ипотечные облигации — об этом 18 мая сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев. Сейчас у российских банков уже есть 62 выпуска облигаций с ипотечным покрытием на 369 миллиардов рублей.

Материалы по теме

Миллиарды на крахе

С помощью ипотечных облигаций власти хотят поддержать строительную отрасль без затрат из бюджета, но у участников рынка есть опасения, что риски недооценены и инициатива обернется серьезным ипотечным кризисом. Тем более что печальный опыт уже существует.

Десять лет назад быстрое развитие рынка ипотечных облигаций привело к тому, что американцы не смогли рассчитаться со своими жилищными кредитами. Это способствовало краху ипотечного кредитования в США. Кризис, как пожар, перекинулся на финансовый сектор, а затем и на всю мировую экономическую систему. Последствия финансового коллапса, случившегося в Соединенных Штатах, ощутили и в России.

А правительство США только на господдержку ипотечных агентств истратило более 200 миллиардов долларов. Мировые финансовые потери, вызванные кризисом, оцениваются в триллионы долларов.

Ты помнишь, как все начиналось?

А начиналось все очень оптимистично. В двухтысячных мир переживал беспрецедентный сырьевой бум: с 2003 по 2008 год цены на энергоносители и металлы выросли в два раза. В годах стоимость недвижимости в США постоянно росла, и этот рынок привлекал многих игроков, в том числе государства-экспортеры нефти и азиатские страны с быстрорастущими экономиками. В таких условиях ипотечные кредиты были крайне выгодными для кредиторов, расширился и доступ к займам, ассортимент которых разросся до небывалых размеров.

Бум на рынке недвижимости привел к увеличению выпуска ипотечных ценных бумаг. Облигации, обеспеченные ипотечными кредитами, придумал и начал выпускать «король Уолл-стрит» Джон Гутфренд, глава банка Salomon Brothers. Финансовая инновация была внедрена еще в 80-х годах прошлого века. Гутфренд с товарищами ездил по всей Америке, скупал ипотечные закладные в сберегательных кассах и упаковывал их в облигации, а потом успешно продавал их на рынке. Система раздувалась как пузырь: жилищных кредитов выдавалось все больше, стоимость недвижимости увеличивалась, Salomon Brothers и другие трейдеры с Уолл-стрит активно выпускали ипотечные облигации. Все шло хорошо до тех пор, пока цены на недвижимость росли.

Мусорная ипотека

В середине двухтысячных в США выросло предложение так называемого нестандартного, или субстандартного кредитования, — ипотечные кредиты выдавали заемщикам, которые не могли получить займы, соответствующие стандартам государственных ипотечных агентств, таких как Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита (Freddie Mac) и Федеральная национальная ипотечная ассоциация (Fannie Mae). Ненадежным заемщикам позволили получать кредиты как раз под давлением воротил с Уолл-стрит — им нужно было «сырье» для производства ипотечных облигаций. «Сырьем», как нетрудно догадаться, выступали жилищные кредиты. Многие добропорядочные заемщики уже оформили ипотеку и платили по ней, а для того, чтобы производить облигации и выгодно продавать их, нужно было посадить как можно больше людей на кредитную иглу.

Эти кредиты были высокорискованными. Дело усугублялось плавающей процентной ставкой. Кроме того, в эти годы влияние государственных ипотечных агентств (упомянутые выше Freddie Mac и Fannie Mae) значительно упало, зато укрепились позиции частных компаний-кредиторов.

В 2002 году нестандартные кредиты составляли всего 6 процентов от всего объема выданных займов, а уже в 2006-м они выросли до 20 процентов. Именно заемщики, получившие в годах огромное количество нестандартных кредитов, были чаще всего не способны исполнять свои обязательства. Они были уверены, что цены на недвижимость будут расти чуть ли не вечно, и взваливали на себя кредиты, рассчитывая на рефинансирование при более благоприятных условиях.

Впрочем, беспечны были все: и заемщики, и банки, которые давали кредиты неплатежеспособным людям. А Уолл-стрит качала деньги: больше выданных кредитов — больше возможностей для выпуска облигаций.

Стремительный рост цен на недвижимость и распространение ипотечного кредитования спровоцировали строительную лихорадку. Со временем это привело к переизбытку недвижимости на рынке. В результате к середине 2006 года рост цен на жилье остановился, а затем стал падать. Пузырь стремительно сдувался.

Хроника пикирующей ипотеки

Осенью 2005 года на американском жилищном рынке началась лихорадка. Рынок забуксовал, а из-за увеличения процентных ставок по нестандартным кредитам (а проценты, напомним, были плавающими — в первые месяцы они были низкими, что позволяло заманивать финансово неграмотных людей в кредитную ловушку) выросло число частных дефолтов. Начался отток компаний из сектора нестандартного кредитования. Показательный пример: в конце 2005-го кредитная компания Ameriquest заплатила инвесторам 385 тысяч долларов за то, чтобы они купили у нее кредитов на 14 миллионов долларов. Низкокачественные займы были никому не нужны.

В марте 2007 года просрочки по кредитам (на срок более 30 дней) крупнейшего «нестандартного» кредитора Countrywide составили 19 процентов.

Падение цен на недвижимость привело к тому, что реальная стоимость дома или квартиры уже не покрывала имеющиеся долговые обязательства. Финансовые учреждения бросились массово поднимать действующие процентные ставки. В ответ банки получили лавину отказов от клиентов, которые были не в состоянии обслуживать оформленные ипотечные ссуды.

В середине 2007 года один из лидеров рынка ипотечных облигаций — инвестиционная компания Bear Stearns — объявил о колоссальных убытках в 1,5 миллиарда долларов, вызванных дефолтами по жилищным кредитам.

Материалы по теме

Не нужен нам рейтинг заморский

Накрыло всех

Одним из ключевых участников разгоравшегося кризиса стали рейтинговые агентства. Как мы уже видели, в основу ипотечных облигаций легли низкокачественные жилищные займы. По сути это были «мусорные» ценные бумаги, но агентства присваивали им высокие рейтинги, тем самым подталкивая инвесторов к покупке. Есть две теории относительно странного поведения рейтинговой «большой тройки»: либо виной всему стало низкое качество экспертизы в рейтинговых агентствах, либо они сговорились с теми, кто выпускал ипотечные облигации.

Первая теория. Ценные бумаги, попавшие под оценку Moody’s, Fitch и S&P, были непростым финансовым продуктом. В них были «вшиты» как хорошие кредиты, так и грозящие вот-вот превратиться в просроченные. Это были так называемые синтетические бумаги — обеспеченные лишь честным словом инвестиционных банков. Они прятали «мусор» среди нормальных займов. Банки называли эти бумаги диверсифицированными. Рейтинговать облигации, в основе которых лежали тысячи отличающихся друг от друга кредитов, — слишком сложная задача. На эти облигации также выпускалась страховка — так называемые кредитно-дефолтные свопы (CDS, еще один вид синтетической ценной бумаги), которые гарантировали держателю компенсацию в случае дефолта по ипотечным облигациям. Тут есть один примечательный момент: те, кто видели, насколько близок крах, сумели нажиться на кризисе. Они скупали CDS, так как верили, что жилищный рынок в США скоро схлопнется, а ипотечные облигации превратятся просто в бумагу. В этом случае владельцы кредитно-дефолтных свопов, как застрахованные лица, оставались в плюсе.

Вторая теория. Рейтинговые компании были в сговоре с крупными банками и специально присваивали высокие оценки мусорным облигациям, чтобы последние смогли как следует нажиться. В 2011 году специальная американская комиссия, созданная для расследования причин финансового кризиса, сообщила, что именно действия «большой тройки» способствовали финансовому краху — ведь ипотечные облигации выпускались с их одобрения. Высокие рейтинги способствовали раздуванию пузыря. В докладе комиссии также отмечалось, что одна из причин странного поведения агентств — влияние финансовых корпораций, которые были их клиентами. В конечном счете власти США пришли к очевидному выводу: работа рейтинговых компаний должна строже регулироваться. Делом о завышении рейтингов до сих пор занимается Министерство юстиции США.

В итоге инвесторы и законодатели обвинили агентства в запоздалом снижении рейтингов ценных бумаг, обеспеченных нестандартными кредитами, — они были ухудшены только после того, как рыночная стоимость облигаций упала в два раза.

В 2008 году общий размер просроченной задолженности по ипотечным кредитам в США составил 98 миллиардов долларов. Около миллиона американцев, взявших ипотечные кредиты, оказались неплатежеспособными. В годах взятые в кредит дома покинули более 100 тысяч семей. Лопнувший пузырь на ипотечном рынке Соединенных Штатов запустил мировой экономический кризис. Многие страны до сих пор от него не оправились, а рост ВВП США и ЕС остается низким.

Источник: http://lenta.ru/articles/2016/05/21/scaryipoteka/

Секьюритизация низкокачественных ипотечных кредитов: зарождение кризиса

Секьюритизация низкокачественных ипотечных кредитов: зарождение кризиса

С запозданием заметив растущий рынок низкокачественных ипотек, многие крупные финансовые организации начали с конца 2003 г. объединять низкокачественные ипотечные кредиты в пулы и выпускать под них ценные бумаги (пример 3.5). Лидерами среди секьюритизаторов были Countrywide Financial и Lehman Brothers — компании, которые позже рухнули в результате использования именно этих инструментов. Вместе они выпустили около пятой части всех низкокачественных ипотечных бумаг в 2004 г.10. Очевидно, что компании нашли лояльных покупателей. Высокий спрос в Европе11 на облигации, обеспеченные низкокачественными ипотечными кредитами, поддерживался хорошей доходностью и низким уровнем обращения взыскания на базовые кредиты, который падал на протяжении трех лет с конца 2000 г. Секьюритизаторы оказывали давление на таких ипотечных кредиторов, как Ameriquest, New Century и Countrywide, заставляя их активизировать предоставление кредитов, чтобы продать их. Это поставило с ног на голову традиционный подход ипотечных банков, которые при участии брокеров сначала выдавали кредиты и лишь потом принимали решение об их продаже секьюритизаторам.

Но намного более существенный спрос создавали Fannie Mae и Freddie Mac, крупнейшие компании, финансируемые государством (GSE), в стремлении выполнить целевые показатели по «доступному жилью», установленные Министерством жилищного строительства и городского развития12.

С учетом повышения обязательств GSE им не оставалось ничего другого кроме массированного инвестирования в низкокачественные ценные бумаги13. Как результат, к 2004 г. на GSE приходилась почти половина всех новых купленных низкокачественных ипотечных ценных бумаг, которые оседали на балансах инвесторов (пример 3.6)14. Это в пять раз превышало их расчетную долю в 2002 г. Чтобы удовлетворить спрос, секьюритизаторы стали скупать и секьюритизировать низкокачественные ипотечные кредиты на миллиарды долларов, которые еще не попали в пулы, обеспечивающие уже выпущенные ипотечные бумаги. Но этого было слишком мало для удовлетворения потребностей GSE, и секьюритизаторы начали бездумно подталкивать оригинаторов низкокачественных ипотечных кредитов к наращиванию объемов кредитования. Но число домовладельцев, которым требовалась ипотека с фиксированной ставкой, было небольшим. И оригинаторы пошли в новый сегмент, где клиенты не могли не только внести первоначальный взнос, но и осуществлять ежемесячные платежи по кредитам с фиксированной ставкой. Единственной возможностью соблазнить новых покупателей с высоким уровнем риска была ипотека с изменяемой ставкой и низкими начальными ежемесячными платежами. Как результат, ко второму кварталу 2007 г.15 доля первых низкокачественных кредитов с изменяемой ставкой подскочила почти до 62 %. Задолженность по ипотечным кредитам с изменяемой ставкой стала расти практически сразу же, многие заемщики не могли осуществить даже первый платеж. Начала накапливаться просрочка, превышающая 90 дней16.

К первому кварталу 2007 г. в стремлении удовлетворить спрос GSE на низкокачественные ипотечные ценные бумаги секьюритизации подверглись практически все ипотечные кредиты (в основном с изменяемой ставкой), тогда как в 2000 г. уровень секьюритизации составлял менее 50%17. Также к концу марта 2007 г. объем кредитов, вошедших в пулы, под которые выпускались ипотечные бумаги, составлял более $800 млрд, или около 80 % непогашенных низкокачественных ипотечных кредитов18, что в семь раз превышало уровень 2001 г.

После 2003 г. секьюритизаторы, успешно объединявшие в пулы этот новый источник ипотек с изменяемой ставкой и пользовавшиеся сильно завышенными кредитными рейтингами, получили возможность выбрасывать, казалось, неограниченные объемы ипотечных бумаг на огромный и готовый поглотить все глобальный рынок. Но это обернулось миражом.

К 2005–2006 гг. доля низкокачественных ипотечных кредитов в общем объеме новых жилищных ипотек в США выросла до 20 %, почти в три раза превысив уровень 2002 г.19. В начале десятилетия ФРС уже сталкивалась с ненадлежащей практикой предоставления низкокачественных ипотечных кредитов. Но, к сожалению, мы рассматривали эти случаи как локальные проблемы, устраняемые путем обычного надзора, а не как предвестник пузыря секьюритизации низкокачественных ипотек, который надулся несколько лет спустя. Квартальные данные за 2004 г., о которых я узнал в начале 2005 г. от сотрудников ФРС, очень удивили меня, учитывая, что в последних официальных данных ФРС, т. е. данных, публикуемых в соответствии с законом «О раскрытии информации по жилищным ипотекам», за 2003 г. практически не было признаков проблем. Я никогда ранее не слышал о таком частном источнике информации, как Inside Mortgage Finance. Но, оглядываясь назад, можно сказать, что его данные оказались верными.

Но даже если бы у нас в тот момент были официальные данные за 2005 г. (они появились только в декабре 2006 г.), ФРС вряд ли смогла сделать что-либо для сдерживания роста цен на жилую недвижимость.

Некоторые ученые считали возможным постепенное сдувание пузыря путем последовательного ужесточения денежно-кредитной политики, но такие подходы, похоже, никогда не работают в реальном мире. Постепенное ужесточение политики ФРС в 1994 г. перед лицом нарастающего бума доткомов, если обернуться назад, могло с равным успехом способствовать надуванию пузыря, а не сдерживанию его20. Лица, определяющие политику, привыкли иметь дело с нерыночными проблемами, большая часть которых легко разрешима. Мы можем распознавать пузыри, когда они надуваются, но не способны предсказать все аспекты их развития и схлопывания, и, как я покажу позже, вероятно, так никогда и не научимся этого делать. При решении таких проблем лица, определяющие политику, встают перед выбором, ограничивать ли широкий спектр рыночных практик и, соответственно, налагать ли связанные с этим неизбежные ограничения на экономический рост.

Источник: http://public.wikireading.ru/35236

Кредит на выгодных условиях

Вмиг и стремительно получить в долг, взять деньги, госзайм либо оформить кредитную карту сегодня может любой желающий заведомо у нас на веб-сайте ! Сегодня, чтобы выискать выгодный банк и познакомится с его предложениями предостаточно лишь десять минут. Далее, вы обыкновенно заполняете…

Кредитные средства можно потратить на любые цели: на покупку автомобиля, квартиры, инвестирования в бизнес или рефинансирования кредитов в других банках На правах…

В канун первого праздника весны многие нефтекамцы озадачены расходами на предстоящие покупки. «Восточный экспресс банк» предлагает простое решение задачи. По этому случаю в компании разработали специальное предложение. Все подробности…

Получить быстрый заем онлайн на выгодных условиях! Займы и кредиты перечисляются на счет клиента, т.е. никуда ходить не надо, и домой никакой менеджер тоже не приезжает. Оформите потребительский кредит на выгодных…

скорая финансовая помощь на ваших условиях Вы находитесь на универсальной онлайн площадке, где размещены десятки предложений от финансово-кредитных организаций и банковских структур, готовых оформить денежный займ через интернет. Для удобства клиентов мы распределили все кредитные продукты на 2…

Больше детей, больше шансов на квартиру. Молодым семьям предлагают воспользоваться программой «Доступное жилье». На каких условиях можно получить квартиру, узнавал Сергей Баданин. …

Вы можете бесплатно получить новый автомобиль уже через 3 месяца! Свои вопросы пишите ниже в комментариях под видео и личные сообщения Новая Автомобильная программа от компании Vision позволяет получить новый автомобиль совершенно бесплатно уже через 3 месяца после вступления в программу! Теперь у…

Получить кредит в самаре на самых выгодных условиях с брокерским агентом «Трейд-Инвест». Мы окажем полную помощь в получении кредита в самаре.

Чтобы узнать подробности, как получить Toyota RAV4 на выгодных условиях пишите в комментариях ниже под видео или пишите сообщения Видео об автопрограмме Vision Вы можете бесплатно получить новый автомобиль уже через 3 месяца! Новая Автомобильная программа от компании Vision позволяет получить…

Автосалон «У Сервис+» Nissan на Симферопольском шоссе — официальный дилер Nissan, реализующий широкий ассортимент автомобилей Ниссан разной комплектации по очень выгодным ценам. Так же можно купить автомобиль в кредит на выгодных условиях. Все машины сертифицированы и пригодны для эксплуатации на…

Рефинансирование ипотечного кредита — это возможность переоформить полученный Вами в другом банке ипотечный кредит на более выгодных условиях. Программа «Рефинансирование ипотечного кредита» поможет Вам значительно сократить процентную ставку и ежемесячный платеж по…

Купить дом на море в Испании в кредит. Ипотека на дом в Бенидорме, урбанизация Terra Marina ID: 210 Стоит обратить внимание на форму оплаты, сумма ипотечного кредита составляетевро, который в полном объеме можно переписать на нового покупателя, на тех же условиях что в данный момент….

Через 5 лет днепропетровцы наконец могут оценить удобство передвижения подземкой. В Днепропетровске планируют построить три новых станции метро. Средства на его строительство городские чиновники возьмут в кредит на выгодных условиях. Наш сайт — Facebook — ВКонтакте — Twitter — Новини — Вечірній…

В Молдове аграриев поддерживает и правительство, и Европейский инвестиционный банк. В республике запускают специальный проект. Фермеры смогут на выгодных условиях брать кредиты на покупку оборудования по сортировке и упаковке фруктов, Интересные Новости — «Кратко обо всем…»: Подписывайтесь что…

Кредитная история в Америке – это финансовая репутация человека, которая определяет степень степень доверия к человеку со стороны государственных учреждений, частных компаний и лиц. Имея хорошую кредитную историю, Вы можете рассчитывать на более выгодные условия, например, при совершении крупных…

Покупка любого автомобиля с автосалона за полцены, из лизинговой компании в лизинг или кредит на выгодных условиях покупка жилья за полцены, погашение кредитов,лизинга на выгодных условиях. подробнее по тел:88 cкайп :…

Банки, которые дают кредиты на выгодных условиях: Банк «Открытие» Райффайзенбанк Промсвязьбанк Банк Тинькофф Период, на протяжении которого заемщик банка использует ссуду, чтобы оплачивать свои обязательства, называется сроком использования банковского кредита. Период, который начинается…

Банк Русский Стандарт представляет уникальное предложение для надежных и добросовестных клиентов с хорошей кредитной историей – #кредит наличными на сумму дорублей на срок 10 месяцев. Кредит предоставляется на самых выгодных условиях – вернуть нужно будет всего на 10% больше суммы…

Как взять выгодный кредит в 2018 году

Понимание выгодного кредита у каждого заемщика свое. Для кого-то под этим подразумевается низкий процент по кредиту, для других — более длинный срок кредитования, для третьих — лояльные требования банка и минимальный пакет документов. К сожалению, совместить все эти требования на практике практически невозможно.

Как правило, чем больше срок кредитования — тем выше проценты по кредиту. Исключение, пожалуй, составляет только ипотека. Но здесь есть свои подводные камни, т.к. при оформлении жилищного кредита необходимо платить комиссии за рассмотрение заявки, оценку объекта недвижимости и прочие платежи.

Другая закономерность заключается в том, что чем более лояльные требования предъявляет банк к заемщику, тем большая процентная ставка будет предложена. Поэтому более выгодные предложения предполагают наличие документов, подтверждающих доход, а в ряде случае — залога (квартиры, машины) и поручительства. Данное правило имеет только одно исключение — при оформлении кредитов зарплатным клиентам банка от них требуется минимальный пакет документов. Часто бывает достаточно только паспорта. Финансовое положение зарплатных клиентов более прозрачное для банка, поэтому кредиты им оформляются на льготных ставках.

Для получения выгодной ставки оптимально взять целевой кредит. Проценты по нему будут меньше, чем по нецелевому. Разница в процентных ставках между ними может достигать 3-7%. Исключение составляют так называемые pos-кредиты, которые оформляются непосредственно в магазинах. Решения о выдаче таких займов принимаются банками в максимально сжатые сроки, поэтому они не могут в должной мере оценить все риски и компенсируют это повышенными ставками по таким займам.

Целевые кредиты не выдаются на руки заемщику, а непосредственно перечисляются в компанию, продающую товар или оказывающую услуги. В их числе — автокредиты или образовательные кредиты.

Перед оформлением кредита первоначально необходимо внимательно изучить предложенные кредитные программы. Стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на прочие параметры. В частности, комиссии за рассмотрение кредитной заявки, снятие наличных, за ведение кредитного счета, наличие страховок и пр.

Необходимо внимательно оценить свои финансовые возможности. Не стоит оформлять кредит если ежемесячный платеж превышает 60% от месячного дохода. В этом случае стоит увеличить срок кредитования.

Конечно, получение выгодного кредита невозможно без хорошей кредитной истории. Как правило, ставка по кредитам является плавающей и определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Поэтому клиентам с проблемами с выплатами по прошлым займам вряд ли стоит рассчитывать на выгодные кредитные предложения.

Потребительские кредиты наличными с онлайн-оформлением — 28 вариантов

Как взять потребительский кредит выгодно в 2018 году?

Потребительский кредит банка — это особый вид кредита, предоставляемый гражданам на потребительские нужды. Такой кредит берут не только для приобретения товаров длительного пользования, но и просто для бытовых нужд (продукты питания, бытовая техника). Банки обычно выдают потребительский кредит наличными деньгами или перечисляют средства на карту.По большому счету, любой кредит, предоставляемый банками, можно назвать потребительским. Однако, «классические» потребительские кредиты имеют собственную обширную классификацию:

  1. По срокам погашения долга — обычно выделяют 3 вида займа: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
  2. С обеспечением или без — банки, выдавая кредиты наличными без обеспечения, не требуют залога имущества или поручительства.
  3. По кредитору — займы могут быть банковские и небанковские (микрозаймы, финансовые организации)
  4. Целевые и нецелевые — кредит может быть направлен непосредственно на покупку определенных товаров, либо тратиться на усмотрение заемщика.

Преимущества покупки товара в кредит

+ Покупая товар в кредит, Вы можете считать себя застрахованным от переплаты в будущем, если он вдруг подорожает; + Покупая необходимую вещь сейчас, Вы можете уже не опасаться ее «исчезновения» с прилавков; + Покупка в кредит позволяет купить товар нужной модификации на месте, при условии, что он есть в наличии; + Вы можете приобрести продукт в момент его наивысшей актуальности и не копить нужную сумму долгое время; + Покупая что-либо в кредит, Вы сможете погашать сумму займа незначительными платежами на протяжении нескольких месяцев.

Однако, у покупки в кредит есть и некоторые недостатки: — Стоимость товара увеличивается в связи с процентами по кредиту; — Одним из существенных недостатков можно считать истечение периода удовольствия от покупки: платежи по кредиту необходимо вносить еще несколько месяцев, а Вам бы уже хотелось приобрести замену тому, что Вы купили. — В связи с тем, что банки зачастую маскируют реальную процентную ставку, есть риск заплатить кредитной организации гораздо большую сумму, чем предполагалось на первый взгляд.

Внимание! На что нужно в первую очередь обращать внимание при подаче заявки онлайн и заключении кредитного договора в 2018 году:

  • Должны быть четко прописаны название кредитной организации, ее регистрационный номер, адрес и контактные телефоны.
  • Сумма кредита наличными, валюта, а также сроки погашения.
  • Годовые процентные ставки по потребительскому кредиту – важнейший параметр расходов заемщика. Самые выгодные кредиты имеют действительно низкие ставки – ниже 13% годовых.
  • Порядок и периодичность начисления процентов
  • График платежей по потребительскому кредиту, в котором будет указана сумма ежемесячного платежа
  • Условия досрочного погашения кредита.

Будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также мы советуем сотрудничать с финансовыми структурами, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования (в Вашу пользу, разумеется).

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по условиям вашего потребительского кредита в нашем кредитном калькуляторе.

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Просмотры: 4 373

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

Подбор лучших предложений по кредитам наличными

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Это вам будет интересно

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации, устанавливают определенные ставки, которые зависят от типа продукта. Проценты по займу стандартно указываются МФО в виде ежедневной ставки, при этом в договоре всегда прописывается годовой процент. Регулирование ставок Центральным Банком Раньше микрофинансовые организации не были ограничены в части назначения процентных…

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства….

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за…

Срочная необходимость в наличных деньгах может возникнуть внезапно. Воспользовавшись предложением о получении быстрых денег, придется уплатить немалый процент за…

Судебные приставы — представители закона, они вмешиваются в тех случаях, когда граждане игнорируют собственные обязательства по выплате кредитов. Но каким бы ни был…

Сбербанк – лидер по объему выдачи платежных карт, которые потребители используют не только для хранения или размещения личных средств, а и для получения социальных…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Кредит наличными — Единая онлайн анкета на потребительский кредит.

У каждого из нас в жизни случаются ситуации, когда крайне необходима определенная сумма денег. У кого-то возникают проблемы со здоровьем, требующие срочных финансовых затрат, кому-то необходимо приобрести бытовую технику, сделать ремонт, купить жильё или автомобиль. Ситуации могут быть разные, объединяет их — потребность в деньгах.

В поисках выхода из создавшегося положения у человека, как правило, существует как минимум два способа решения финансового вопроса – взять взаймы у знакомых, родственников или друзей или оформить банковский кредит на необходимую сумму.

Денежные проблемы многие пытаются решить, попросив взаймы у знакомых. Но такой путь имеет массу недостатков. Вам нужно найти человека, который согласится занять деньги. Кроме того, вы окажетесь в неловкой ситуации, предстанете в ущемленном положении просителя и рискуете получить отказ. Более того – вы можете поставить в неловкое положение вашего знакомого, который вроде бы и рад помочь вам, но просто не имеет для этого возможности.

Лучший выход из стесненного финансового положения взять кредит на необходимую сумму, оформив банковский заём на обоюдно выгодных условиях. Преимущества такого пути решения вопроса очевидны – кредитование является распространенной современной практикой ведения семейного бюджета, совершения крупных покупок, налаживания собственного бизнеса и решения неожиданно возникших финансовых трудностей.

Каждый гражданин РФ может обратиться на наш онлайн-ресурс и ознакомиться с условиями получения займа. На главной странице сайта вы найдете предложения от различных банков с полным списком всех аспектов займа – процентная ставка, максимальный срок погашения, возможность рассмотрения индивидуальных условий. Здесь же вы можете оставить заявку и оформить онлайн-кредит на необходимую сумму, выбрать банк и подходящие условия. Одним из преимуществ данного сервиса является быстрое рассмотрение и решение вопроса, в большинстве случаев заявка на кредит обрабатывается в течение одного часа.

Таким образом, в крайне короткие сроки вы можете решить любые финансовые проблемы, получить кредит наличными без утомительного посещения офисов различных банков, необходимости ожидания в очередях на прием к специалисту. Специалисты и консультанты сайта рассмотрят вашу заявку даже в том случае, если у вас есть плохая кредитная история.

На сайте принимаются заявки на кредитование покупок, потребительский кредит, кредит наличными или на карту. Покупка мобильного телефона, мебели или бытовой техники, оздоровление – какой бы вопрос не встал перед вами, вы сможете решить его в максимально короткие сроки!

Кто не сможет получить кредит на выгодных условиях? — PR-Credit.RU

В России большой популярностью пользуются дорогие низкокачественные кредиты. Такие займы можно получить не прилагая особых усилий, банковские учреждения практически не проверяют своего заемщика, не требуют сведений об имуществе, справки о доходах, а иногда не проверяют даже кредитную историю.

Поэтому получить деньги можно буквально за час, причем это время уходит на оформление документов. В большей степени, именно из-за таких кредитов серьезно выросли показатели просроченной задолженности или вообще нечем платить по обязательствам.

Впрочем, существуют и другие займы, получить которые не так просто. Из-за более жестких требований к оформлению необходимых документов и большого количества отказов они очень популярны. Однако, такие кредиты намного выгоднее и зачастую им просто нет альтернативы.

В данном случае речь идет о кредитах на большую сумму, ипотечных займах, бизнес- займах и потребительских кредитах с маленьким процентом. Зачастую потратив чуть больше времени на оформление кредита и представив в финансовое учреждение справку о доходах, кредит можно получить на более выгодных условиях.

На что обращают внимание банки?

В случае с ипотекой, обязательным условием станет предоставление справки о доходах, причем, как правило, кредитная организация запрашивает справку в форме 2-НДФЛ. Однако, иногда банк идет навстречу заемщику и позволяет ему подтвердить финансовое состояние справкой по форме кредитного учреждения. Также прежде, чем одобрить ипотеку любой банк обратит особое внимание на кредитную историю заемщика.

Чем большую будет заём, тем выше будут предъявляемые к нему требования. Ипотечные заемщики должны обладать очень хорошей кредитной историей. Серьезные задержки, а особенно невозвраты просто недопустимы. Тем не менее, небольшие просрочки допускаются, разумеется, если они не превышают нескольких дней.

Такая просрочка могла быть допущена из-за каких-либо технических проблем банка или же по причине невнимательности заемщика. Главное, чтобы подобные просрочки имели эпизодический характер и не были продолжительными.

Главное, чтобы заемщик уже имел кредитную историю. Ведь довольно часто, не выплатив ни одной ссуды, многие пытаются взять кредит сразу на большую сумму. Все это может насторожить банк. Ведь пока банку неизвестно, как вы сможете справиться с финансовыми обязательствами и для того, чтобы оценить вас в качестве заемщика, нет никаких сведений.

Поэтому лучше обладать неидеальной кредитной историей, чем не иметь ее вообще. Впрочем, можно специально перед получением ипотеки оформить несколько маленьких кредитов, чтобы увеличить шансы на положительное принятие заявки.

Существуют фирмы, которые делают поддельные справки 2-НДФЛ, пользуясь различными лазейками в законах. Поэтому финансовые учреждения запрашивают дополнительные сведения, удостоверяющие платежеспособность заемщика. В случае получения ипотеки, банки также обращают внимание на уровень образования и возраст заемщика.

Как правило, одобряют ипотечный кредит людям в возрастелет с высоким уровнем дохода и высшим образованием. Также важную роль выполняет семейное положение заемщика. Заемщику, у которого есть семья, ипотеку одобрят охотнее.

Не менее важное значение имеет и наличие имущества. Потому что в случае возникновения проблем с кредитом, банковское учреждение должно будет взыскивать у должника что-либо ценное, чтобы погасить кредит. Могут потребовать и совсем неочевидные сведения, например количество выездов за за границу в течение последнего года. Этим банк пытается выяснить благосостояние клиента. Если клиент часто позволяет себе подобные поездки, значит у него есть деньги, а следовательно, высока вероятность его платежеспособности.

Огромную роль при принятии решения по ипотечной заявке играет профессия клиента. Охотнее всего заявку одобряют работникам крупных компаний и госслужащим, так как они имеют стабильные позиции и сокращения в таких организациях бывают редко. При этом труднее всего получить ипотечный кредит будет риэлтору.

Объясняется это тем, что риелтор, как правило, не имеет официального заработка, а следовательно, они не способны представить справку 2НДФЛ. Аналогично с риэлторами крайне сложно получить кредит будет страховым агентам, представителям различных сезонных профессий и других, которые связаны со сдельной оплатой.

Также в список неблагонадежных профессий попадают каскадеры, полицейские,пожарные, спасатели, и другие связанные с риском профессии.

Источник: http://creditorsha.ru/video/kredit-na-vygodnyx-usloviyax.html