Образец договора потребительского кредита

Типовой договор потребительского кредита — образец


Бесплатная юридическая консультация:

Состав договора потребительского кредита

Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения.

Оглавление:

Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):

  • из общих условий;
  • индивидуальных условий.

Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.

К последним закон относит 16 условий, например:

  • сумму кредита;
  • срок кредитования;
  • процент;
  • график погашения и др.

Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.


Бесплатная юридическая консультация:

Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У. Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.

Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:

  • если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
  • если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».

Заключение договора потребительского кредита (займа)

Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите). Об обязательности страхования читайте в статье Обязательно ли страхование потребительского кредита?

Договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда денежные средства были переданы заемщику. Вместе с тем в течение 5 дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:

  • заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
  • кредитор не вправе менять условия договора.

Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным


Бесплатная юридическая консультация:

Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.

Что касается договора потребительского займа, это частный случай отношений финансовой организации с потребителем. Потребительский заем подчиняется правилам, аналогичным правилам о потребкредите. Отличает его только субъект — кредитная организация (кредиты выдают банки, ломбарды и микрофинансовые организации — займы).

Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.

Источник: http://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/potrebitelskie_kredity/tipovoj_dogovor_potrebitelskogo_kredita_obrazec/

Бланкер.ру

You are here

Договор потребительского кредита

Договор потребительского кредита – это соглашение между кредитным учреждением и заемщиком — физическим лицом о предоставлении денежных средств на оплату бытовых нужд. Поскольку договор потребительского кредитования является подвидом кредитного договора, его составление, а также исполнение обязательств сторонами, регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Кроме того, правоотношения между заемщиком и организацией, предоставляющей потребительский кредит, предусмотрены письмом Роспотребнадзора от 24.07.2008 №01/«О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.2008 №01/).


Бесплатная юридическая консультация:

Не смотря на то, что предоставление денежных средств на оплату бытовых нужд физических лиц регулируется положениями действующего законодательства, к процедуре подписания договора необходимо подходить с особым вниманием. Так, перед подписанием соглашения необходимо тщательно изучить его текст, в котором должны быть предусмотрены такие условия как:

  • сумма кредита;
  • срок, на который он предоставляется;
  • процент за пользование кредитными средствами;
  • график погашения задолженностей.

Также стоит обратить внимание на шрифт, которым составлен договор. Обычно, в строках, напечатанных мелким шрифтом, кроется содержание условий, невыгодных заемщику с расчетом на то, что они не будут прочитаны в процессе ознакомления с текстом документа. В случае если потенциальному заемщику непонятны условия договора, они должны быть разъяснены сотрудниками кредитного учреждения по его требованию.

При изучении текста договора следует поинтересоваться также дополнительными расходами, предусмотренными его условиями. К таким расходам, как правило, относятся различного рода комиссии: за рассмотрение заявления на получение кредита, за выдачу кредита, за ведение расчетов, комиссия за погашение по графику и вне его, страхование жизни и т.п. Существенным условием договора, требующим пристального внимания заемщика, также являются сроки погашения кредита. Тут необходимо учитывать, что днем погашения считает день поступления средств на ссудный счет, а их перевод безналичным способом требует некоторого времени.

Договор потребительского кредита не должен содержать условий, при которых кредитное учреждение оставляет за собой право изменения условий кредитования в одностороннем порядке. Это право обычно касается сумм кредита, сроков, а также размера процентов. Досрочное погашение кредита также часто может облагаться дополнительными расходами в виде комиссии, поэтому при подписании соглашения необходимо изучить и этот вопрос, заранее оценив возможные расходы. Договор потребительского кредитования составляется в двух одинаковых экземплярах и подписывается представителями обеих сторон.

Источник: http://blanker.ru/doc/dogovor-potrebitelskogo-kredita


Бесплатная юридическая консультация:

Договор потребительского кредита

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Договор на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.

Первый и второй разделы договора посвящены пояснению общих правил получения потребительского кредита, и в них указывается сумма кредитования (в отечественной или иностранной валюте), а также основные процентные ставки и цели, на реализацию которых направлено получение кредита.

Условия договора

Далее перечисляются порядок получения и использования кредитных средств после зачисления их на счет заемщика. Также перечисляются условия, по которым заемщик может поручить погашение кредита третьим лицам в случае своей неплатежеспособности. Устанавливается приоритетность погашения различных видов задолженности, в зависимости от их важности.


Бесплатная юридическая консультация:

Третий раздел посвящен имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Ее может не быть в договоре, все зависит от суммы займа и учреждения банка. Следующие разделы договора посвящены описанию прав и обязанностей кредитора и заемщика. По ходу ознакомления с договором могут встречаться ссылки в предложениях на пункты, которых в основном тексте договора нет, а есть по ним сноски, как правило, набранные достаточно мелким шрифтом. На эти пункты стоит обращать особенно пристальное внимание, чтобы потом не были неожиданностью некоторые дополнительные условия, составленные, как правило, не в пользу заемщика.

В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия договора.

Источник: http://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BF%D0%BE%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

Договор потребительского кредита образец

» Сделки 09 декабря 2018 года

Образец договора потребительского кредита

Все знают, что перед оформлением потребительского кредита нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если этого не сделать, то потом можно за это поплатиться собственными деньгами. Со своей стороны сотрудники банка должны предоставить клиенту для ознакомления образец договора потребительского кредита, в котором будут написаны все его условия. С 1 июля 2014 года в России вступил закон об изменении условий в договорах потребительского кредитования. Следовательно, читать их нужно заемщикам более внимательнее.


Бесплатная юридическая консультация:

Давайте рассмотрим, что входит в новый договор по банковским займам.

Условия договора

В кредитном договоре обязательно должны указываться:

Сумма займа Валюта Срок кредита Порядок погашения долга Система штрафов за невыполнение заемщиком условий договора

Отдельным полем должны быть указаны в договоре индивидуальные условия. Они включают в себя сумму кредита, его срок и валюту. Также туда входит дата, в которую кредит должен быть закрыт заемщиком в полно мере. Обязательно должны быть указаны услуги, которые банк предоставляет клиенту на платной основе. Это может быть услуга страхования жизни или, например, платные смс-уведомления. В любом случае клиент должен знать обо всех платных услугах, которые подключены к его кредиту. Обычно индивидуальные условия указаны в договоре в форме таблицы.

Что должно быть бесплатным

Образец договора потребительского кредита . принятый в июле 2014 года, должен содержать в себе следующую информацию. Теперь открытие счета в банке на имя заемщика по условиям кредитного договора должно осуществляться бесплатно. Согласно этому закону, клиенты больше не должны платить деньги за открытие счета, за зачисление на свой счет денежных средств. Кредиторы теперь не имеют права брать деньги с клиентов за исполнение своих обязанностей, которые предписаны им правовыми актами РФ. Также заемщики должны знать, что рассмотрение их заявок на выдачу кредита должно во всех банках быть бесплатным. Это прямая функция любого банка и она должна быть бесплатной.

Как происходит погашение платежей по кредиту

Если заемщик вносит на свой счет сумму, которой будет недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то деньги будут списываться следующим образом.

Бесплатная юридическая консультация:

Что входит в полную стоимость кредита

Образец договора потребительского кредита в Сбербанке, так же как и в любом другом банке, должен пояснять, что входит в полную стоимость кредита. Информация о полной стоимости кредита должна размещаться в правом верхнем углу на первой странице договора. ПСК должна измеряться в процентах годовых. В нее входят проценты за пользование кредитом и плата за дополнительные услуги, подключенные к кредитному договору. ПСК всегда значительно больше, чем процентная ставка, применяемая к данному кредиту.

Образец договора потребительского кредита в банках Российской Федерации.

Потребительский кредит является одним из важнейших продуктов, предоставляемый банком потребителю. Договор потребительского кредита представляет собой ответственность банка за выдачу денежных средств и ответственность потребителя за своевременное погашение задолженности, а также внесение средств с условием рассрочки.

Договор на получение кредита составляется в одном из отделений, выбранного вами банка. Чаще всего, выдача кредита — это не разовая процедура, при себе клиент должен иметь ряд документов: паспорт, справка о доходах и др. Договор должен иметь ряд отличительных черт: наименование кредитной организации, серийный номер, регистрационный номер, а также контакты.

При заключении договора на выдачу кредита, заемщик должен иметь в виду, что все его права и обязанности должны быть строго прописаны в договоре и не нарушать норм российского права. Договор кредита должен обязательно содержать в себе информацию о всех будущих расходах заемщика, таких как ежегодные процентные ставки, ежемесячная сумма выплаты, дополнительные выплаты по обслуживанию и сервису. Также необходимо обратить внимание на то, что некоторые банки вписывают в договора такие платные услуги как, например, пополнение счета мобильного телефона, оформление кредитной карты. смс-оповещение о состояние лицевого счета заемщика, а также затраты на страхование банковских накоплений. Все эти услуги, как правило, оказываются лишь дополнительными и не обязательными, так что от них, вполне вероятно, можно отказаться.

Договор кредита обязан фиксировать всю периодичность выплат и конкретные суммы заемщиком. Также должна быть указана информация о дополнительных расходах, связанных с обслуживанием счета, например, ежегодный процент в пользу банка за содержание банковской ячейки.


Бесплатная юридическая консультация:

Не стоит забывать и о том, что договор потребительского кредита — это не только ответственность банка, но и ответственность заемщика. Заемщик обязуется своевременно погашать все задолженности, а также расходы, связанные с обслуживанием и сервисом. Также заемщик соглашается с условиями банка в случае долга по кредиту или досрочного погашения займа. Чаще всего, при досрочном погашении кредита, банк требует какой-то процент от общей суммы сделки в свою пользу.

Банки Ростова-на-Дону и Ростовской области занимаются кредитованием более 15 лет, поэтому обеспечивают все условия для комфортного займа, а также гарантируют надежность и устойчивость всех процентных ставок. Каждый образец договора кредита составляется в нескольких экземплярах с точной расшифровкой всех будущих взносов.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА № 1

«18» сентября 2014 г.

Общество с ограниченной ответственностью «Займ на КИВИ», в лице специалиста Иванова Ивана Ивановича, действующего(ей) на основании доверенности №1 от «10» сентября 2014 г. именуемое в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и

Способ обмена информацией между Кредитором и Заемщиком


Бесплатная юридическая консультация:

Заемщик предоставляет (направляет) информацию Кредитору ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении либо путем вручения информационного сообщения (извещения, заявления, уведомления, требования и т.п.) уполномоченному представителю Кредитора под роспись. Кредитор предоставляет (направляет) информацию Заемщику следующими способами: А) путем вручения информационного сообщения (извещения, уведомления, требования и т.п.) Заемщику или его уполномоченному представителю под роспись

Б) путем отправления почтовых сообщений, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В случае, если в Договоре не указан конкретный способ предоставления информации, то Сторона вправе самостоятельно выбрать один из способов, предусмотренных настоящим пунктом.

Что следует знать о договоре потребительского кредита

В июле 2014 года произошли существенные изменения, касающиеся заключения договоров в области потребительского кредитования.

Законодательство регулирует порядок вычисления процентов по кредиту, цены неустойки и требования к содержанию и представлению договоров займа. Новые положения касаются всех организаций и корпораций, чья деятельность заключается в предоставлении потребительских займов.

Что это такое

Договор потребительского кредита — это основной документ, содержащий в себе общие и индивидуальные условия предоставления заемных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

В договор разрешается включать части других договоров согласно новому законодательству.

Стандартные требования договора устанавливается самостоятельно кредитором для многоразового применения. Индивидуальные условия обсуждаются между двумя сторонами и применяются только по отношению к конкретному заемщику.

Наряду с тем, что договор является основным документом, признающим соглашение двух сторон о предоставлении финансовых услуг, он содержит важную информацию о предмете соглашения.

Прежде чем подписывать договор, обратите внимание на следующие особо важные аспекты:

  • общая сумма потребительского кредита
  • стоимость (процентная ставка)
  • период погашения
  • способы и условия погашения
  • условия вступления в силу штрафных санкций и их размер
  • наличие и сумма единовременной комиссии
  • стоимость содержания счета
  • возможность расторжения договора.

    Какие бывают виды потребительских кредитов? Узнайте из этой статьи .

    Общие условия

    Кредитор в одностороннем порядке обязан самостоятельно разработать общие условия, другими словами составить типовой договор, который он будет использовать многократно.

    В общие условия запрещено включать требования о подписании других договоров или получении отдельных услуг за определенную плату. В том случае если общие условия находятся в противоречии с индивидуальными условиями, то юридическую силу имеют индивидуальные.

    Общие условия договора потребительского кредита должны включать в себя данные о кредиторе:

  • наименовании кредитора,
  • адреса,
  • другие контакты,
  • интернет сайт,
  • номер лицензии,
  • сведения о включении в гос. реестр и т.д.

    В условиях банк должен прописать:

  • единые требования к заемщику,
  • период рассмотрения заявления-анкеты и принятия решения,
  • список документов для установления личности и кредитоспособности.

    В обязательном порядке в условиях должны содержаться данные о платежах:

  • минимальные и максимальные суммы
  • период возврата
  • валюта операций
  • порядок оформления займа
  • процентная ставка годовая и (при наличии) процентная ставка переменная
  • а также прочие платежи в рамках договора.

    К информации, предоставляемой потребителю, должны быть указаны диапазоны сумм полной стоимости займа, исчисленных с учетом требований нового законодательства, периодичность возврата денежных средств для возврата займа, уплате процентов и прочих платежей.

    В общих положениях указываются возможные способы возврата средств, процентов, в том числе бесплатный способ выполнения обязательств.

    Согласно новому законодательству, существуют сроки, в течение которых потребитель может дать отказ о получении кредита, и они должны быть указаны в условиях.

    До заемщика должны быть доведены варианты обеспечения исполнения обязательств перед финансовой организацией. К основным требованиям относится ответственность заемщика за несоблюдение индивидуальных условий, штрафы, пени, порядок их исчисления, а также информация о дальнейших санкциях.

    У каждой кредитной компании, включая организации, занимающиеся микрозаймами, должен быть образец типового договора, который предоставляется потребителю бесплатно в местах оказания финансовых услуг, включая интернет-магазины и другие торговые точки, в которых фигурируют услуги организации.

    Индивидуальные условия

    К обязательным индивидуальным условиям относятся:

  • объем займа, который предоставляется заемщику
  • возможность изменения объема
  • срок погашения и срок договора
  • валюта
  • годовая процентная ставка
  • информация о применении курса иностранных валют
  • график погашения задолженности
  • возможность и порядок изменения сроков и периодичности погашения
  • способы внесения средств в счет погашения долга
  • информация об обеспечении.

    В индивидуальных условиях указываются цели кредитования и условия использования заемных средств, ответственность заемщика за неисполнение условий договора, а также согласие заемщика со всеми изложенными условиями.

    Можно ли взять в Сбербанке потребительский кредит по паспорту? Условия описаны здесь .

    Банки, которые выдают потребительские кредиты на выгодных условиях, перечислены в этой статье .

    Расторжение договора

    Расторжение договора раньше указанного срока по потребительскому кредитованию регулируется статьей 450 ГК РФ.

    В соответствии с федеральным законом, случаев, при котором возможно расторжение всего три, а именно:

  • погашение кредита
  • обоюдное соглашение сторон без факта погашения
  • при вынесении судом соответствующего решения.

    Обычно многие граждане возвращают заемные средства не в указанные сроки, а раньше. Сейчас кредитные организации не устанавливают штрафных санкций за закрытие договора раньше указанного срока. Например, в ОАО Сбербанк можно погасить задолженность целиком даже на следующий месяц после оформления займа.

    По договоренности сторон расторжение бывает крайне редко, при этом попытки воспользоваться этим правом чаще переходят в третий вариант — расторжение через суд. Здесь основной причиной расторжения могут выступать несоблюдение индивидуальных условий банка или отзыв ее лицензии Центробанком.

    Другое дело, когда кредит был выдан под залог или поручительство, иными словами под обеспечение.

    При расторжении договора без исполнения или при частичном исполнении обязательств, объект обеспечения переходит в собственность организации и реализуется путем проведения аукциона. Полученные от аукциона средства идут на погашение задолженности.

    Практика показывает, что в случае появления трудностей оплаты у заемщика, банк предоставляет отсрочку или реструктуризацию. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый на других условиях.

    Все о договоре потребительского кредита

    Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г. регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.

    Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.

    Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.

    Структура договора строится на следующих принципах:

  • добровольное вступление в сделку
  • наличие правового поля
  • соблюдение интересов всех сторон
  • согласование всех условий сделки.

    Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.

    Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.

    Общие условия ↑

    Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

    Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.

    Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

    1. Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
    2. Требования кредитора к потенциальному заемщику.
    3. Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
    4. Виды (программы) кредитов.
    5. Диапазон сумм и сроков.
    6. Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
    7. Способы предоставления денег.
    8. Порядок определения и размеры ставок.
    9. Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
    10. Полная стоимость займа (ее диапозон).
    11. Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
    12. Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
    13. Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
    14. Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
    15. Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
    16. Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
    17. Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
    18. Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
    19. Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
    20. Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
    21. Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
    22. Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.

    Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму большерублей ), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.

    Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

    Что должно быть бесплатным? ↑

    Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.

    Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

    Кроме того, с июля 2014 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

    Вы хотите оформить потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке России? Прочтите статью. на нашем сайте.

    Индивидуальные условия ↑

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.

    Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

    Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.

    Таблица индивидуальных условий потребительского кредита

    Источник: http://zayavlenievsud.ru/sdelki/dogovor-potrebitelskogo-kredita-obrazec.html

    Особенности договора потребительского кредита: условия и образец

    При выдаче заемных средств процедура подписания типового договора потребительского кредита является обязательной. Его содержание должно не противоречить российскому законодательству и отвечать требованиям Гражданского Кодекса РФ и ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

    Состав типового кредитного договора

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитное соглашение заключается в простой письменной форме. Основные пункты:

    1. Преамбула. В разделе раскрывается полное и краткое наименование сторон, между которыми заключен кредитный договор, указываются документы, дающие право на его подписание.
    2. Предмет. В разделе указывается сумма и срок кредитования, его целевое или нецелевое назначение, наличие обеспечения или залога.
    3. Условия: общие и индивидуальные.
    4. Обязательства сторон. При заключении договора кредитования банк берет на себя обязательство предоставления заемщику определенной суммы в обозначенный срок. Заемщик, подписывая документы, обязуется использовать полученную банком сумму строго в соответствии с назначением и возвратить в указанный срок, тем самым, выполнив договорные условия.
    5. Срок действия. Прописывается дата начала и окончания действия соглашения.
    6. Основания и порядок расторжения. В этом пункте раскрываются основания для расторжения как со стороны банка, так и со стороны заемщика в одностороннем порядке.
    7. Ответственность сторон. Кредитор имеет право защиты своих интересов в случае, если заемщик не выполняет обязательства. В свою очередь, заемщик обладает правом получить обозначенные средства в полном объеме и в указанный срок и требовать от кредитора соблюдения его условий. Ответственность сторон за нарушение этих прав прописывается в данном пункте. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязанности, то другая может потребовать компенсации связанного с этим ущерба.
    8. Реквизиты сторон. Заключительный пункт, необходимый для заполнения подробной информации о сторонах: юридический адрес и наименование организации, выдавшей кредит, контактные данные и подпись уполномоченного лица. Со стороны заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон, подпись.

    Общие условия получения кредита для физических лиц

    Данная часть содержит условия, общие для всех заемщиков. Как правило, банки предоставляют информацию в открытом доступе. Образец договора можно найти на официальном сайте, в качестве примера по ссылке, можно скачать документ для потребительских кредитов Сбербанка. На момент подписания применяются условия, которые актуальны при заключении договора.

    Общие правила включают следующие разделы:

    1. Терминология, применяемая в тексте.
    2. Условия предоставления: сроки получения кредитных средств заемщиком, выдача наличными или безналичный перевод на счет, необходимость открытия счета или предоставления реквизитов для перевода денежных средств.
    3. Целевой или нецелевой характер: потребительский, ипотечный, на авто или просто наличными.
    4. Валюта, в которой выдаются средства.
    5. Условия для погашения кредита полностью или частично.
    6. Сроки внесения платежей, если дата выпадает на выходные и праздничные дни и прочие моменты, способы оплаты.

    Индивидуальные условия потребительского кредитования

    В этом пункте прописываются условия предоставления потребительского кредита для конкретного физического лица. Здесь отражаются сумма, срок, наличие обеспечения, процентная ставка, порядок погашения и т.п. Индивидуальные условия кредитования можно узнать непосредственно у работника банка после получения одобрения на выдачу кредита и до их подписания.

    Порядок заключения и расторжения

    Кредитный договор заключается после предоставления и проверки всех необходимых документов и получения одобрения по анкете-заявке.

    Отказ от сделки не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Это может быть выдача наличными или открытие индивидуального лицевого счета для перечисления денежных средств.

    Расторжение кредитного договора может происходить как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Кредитор имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Основания:

    • нецелевое использование займа;
    • невыполнение обязательств по погашению кредита;
    • невыполнение обязательств заемщика по обеспечению кредита;
    • при наличии у заемщика исковых требований, удовлетворение которых может привести к невыполнению обязательств по потребительскому кредиту;
    • банкротство физического лица.

    Что касается заемщика, то он может расторгнуть в одностороннем порядке договор в случае неисполнения банком обязательств по выдаче кредита в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Любые спорные вопросы решаются в судебном порядке.

    Опасные моменты: на что обратить внимание

    Подписание кредитного договора необходимо для получения средств. Банки для этих целей предоставляют свою типовую форму, разработанную с учетом требований действующего российского законодательства. Если в договоре присутствуют моменты, которые не устраивают заемщика, он может лишь отказаться от подписания документа, менять условия в индивидуальном порядке банк не будет.

    Перед подписанием следует внимательно отнестись к таким моментам:

    1. Величина полной стоимости кредита, включающая в себя все проценты и комиссии, которые уплачиваются заемщиком банку в период погашения кредитной задолженности.
    2. Условия досрочного полного или частичного погашения.
    3. Наличие подробного графика платежей (оформляется в приложении к договору) с указанием точной даты платежа, суммы основной задолженности и процентов, а также остатка задолженности после очередного платежа.
    4. Размер штрафных санкций и пеней при образовании просрочки.
    5. Условия истребования банком досрочного возврата средств.

    Для того чтобы обезопасить свое финансовое положение в дальнейшем, рекомендуется внимательно изучать подписываемый документ.

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Источник: http://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/tipovoj-dogovor.html

    Типовая форма договора потребительского кредита в сбербанке 2018. Договор на потребительский кредит сбербанк образец

    Образец типового договора потребительского кредита

    При выдаче заемных средств процедура подписания типового договора потребительского кредита является обязательной. Его содержание должно не противоречить российскому законодательству и отвечать требованиям Гражданского Кодекса РФ и ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

    Состав типового кредитного договора

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитное соглашение заключается в простой письменной форме. Основные пункты:

    1. Преамбула. В разделе раскрывается полное и краткое наименование сторон, между которыми заключен кредитный договор, указываются документы, дающие право на его подписание.
    2. Предмет. В разделе указывается сумма и срок кредитования, его целевое или нецелевое назначение, наличие обеспечения или залога.
    3. Условия: общие и индивидуальные.
    4. Обязательства сторон. При заключении договора кредитования банк берет на себя обязательство предоставления заемщику определенной суммы в обозначенный срок. Заемщик, подписывая документы, обязуется использовать полученную банком сумму строго в соответствии с назначением и возвратить в указанный срок, тем самым, выполнив договорные условия.
    5. Срок действия. Прописывается дата начала и окончания действия соглашения.
    6. Основания и порядок расторжения. В этом пункте раскрываются основания для расторжения как со стороны банка, так и со стороны заемщика в одностороннем порядке.
    7. Ответственность сторон. Кредитор имеет право защиты своих интересов в случае, если заемщик не выполняет обязательства. В свою очередь, заемщик обладает правом получить обозначенные средства в полном объеме и в указанный срок и требовать от кредитора соблюдения его условий. Ответственность сторон за нарушение этих прав прописывается в данном пункте. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязанности, то другая может потребовать компенсации связанного с этим ущерба.
    8. Реквизиты сторон. Заключительный пункт, необходимый для заполнения подробной информации о сторонах: юридический адрес и наименование организации, выдавшей кредит, контактные данные и подпись уполномоченного лица. Со стороны заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон, подпись.

    Общие условия получения кредита для физических лиц

    Данная часть содержит условия, общие для всех заемщиков. Как правило, банки предоставляют информацию в открытом доступе. Образец договора можно найти на официальном сайте, в качестве примера по ссылке, можно скачать документ для потребительских кредитов Сбербанка. На момент подписания применяются условия, которые актуальны при заключении договора.

    Общие правила включают следующие разделы:

    1. Терминология, применяемая в тексте.
    2. Условия предоставления: сроки получения кредитных средств заемщиком, выдача наличными или безналичный перевод на счет, необходимость открытия счета или предоставления реквизитов для перевода денежных средств.
    3. Целевой или нецелевой характер: потребительский, ипотечный, на авто или просто наличными.
    4. Валюта, в которой выдаются средства.
    5. Условия для погашения кредита полностью или частично.
    6. Сроки внесения платежей, если дата выпадает на выходные и праздничные дни и прочие моменты, способы оплаты.

    Индивидуальные условия потребительского кредитования

    В этом пункте прописываются условия предоставления потребительского кредита для конкретного физического лица. Здесь отражаются сумма, срок, наличие обеспечения, процентная ставка, порядок погашения и т.п. Индивидуальные условия кредитования можно узнать непосредственно у работника банка после получения одобрения на выдачу кредита и до их подписания.

    Порядок заключения и расторжения

    Кредитный договор заключается после предоставления и проверки всех необходимых документов и получения одобрения по анкете-заявке.

    Одобренная заявка на кредит не носит обязывающий характер. По условиям различных банков она действует от нескольких дней до месяца. В этот период клиент может обратиться для заключения договора кредитования.

    Отказ от сделки не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Это может быть выдача наличными или открытие индивидуального лицевого счета для перечисления денежных средств.

    Расторжение кредитного договора может происходить как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Кредитор имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Основания:

    • нецелевое использование займа;
    • невыполнение обязательств по погашению кредита;
    • невыполнение обязательств заемщика по обеспечению кредита;
    • при наличии у заемщика исковых требований, удовлетворение которых может привести к невыполнению обязательств по потребительскому кредиту;
    • банкротство физического лица.

    Что касается заемщика, то он может расторгнуть в одностороннем порядке договор в случае неисполнения банком обязательств по выдаче кредита в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Любые спорные вопросы решаются в судебном порядке.

    Опасные моменты: на что обратить внимание

    Подписание кредитного договора необходимо для получения средств. Банки для этих целей предоставляют свою типовую форму, разработанную с учетом требований действующего российского законодательства. Если в договоре присутствуют моменты, которые не устраивают заемщика, он может лишь отказаться от подписания документа, менять условия в индивидуальном порядке банк не будет.

    Перед подписанием следует внимательно отнестись к таким моментам:

    1. Величина полной стоимости кредита, включающая в себя все проценты и комиссии, которые уплачиваются заемщиком банку в период погашения кредитной задолженности.
    2. Условия досрочного полного или частичного погашения.
    3. Наличие подробного графика платежей (оформляется в приложении к договору) с указанием точной даты платежа, суммы основной задолженности и процентов, а также остатка задолженности после очередного платежа.
    4. Размер штрафных санкций и пеней при образовании просрочки.
    5. Условия истребования банком досрочного возврата средств.

    Для того чтобы обезопасить свое финансовое положение в дальнейшем, рекомендуется внимательно изучать подписываемый документ.

    ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 08.04.2018

    Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

    Типовой договор потребительского кредита — образец

    Состав договора потребительского кредита

    Заключение договора потребительского кредита (займа)

    Состав договора потребительского кредита

    Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):

    • из общих условий;
    • индивидуальных условий.

    Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.

    К последним закон относит 16 условий, например:

    • сумму кредита;
    • срок кредитования;
    • процент;
    • график погашения и др.

    Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.

    Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). С 24.06.2018 применять их следует с учетом изменений, внесенных Указанием от 15.05.2018 № 4794-У. Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.

    Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:

    • если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
    • если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Неприменимо».

    Заключение договора потребительского кредита (займа)

    Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите. Если предлагаются иные услуги банка, к примеру агентский договор с целью страхования жизни заемщика или риска неуплаты в интересах кредитора, для их оформления требуется письменное изъявление воли заемщика по разработанному финорганизацией образцу (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите). Об обязательности страхования читайте в статье Обязательно ли страхование потребительского кредита?

    Договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда денежные средства были переданы заемщику. Вместе с тем в течение 5 дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:

    • заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
    • кредитор не вправе менять условия договора.

    Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным

    Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.

    Что касается договора потребительского займа, это частный случай отношений финансовой организации с потребителем. Потребительский заем подчиняется правилам, аналогичным правилам о потребкредите. Отличает его только субъект — кредитная организация (кредиты выдают банки, ломбарды и микрофинансовые организации — займы).

    Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.

    Типовая форма договора потребительского кредита в сбербанке 2018

    Кредиты Сбербанка в Образцы

    Кредиты от Сбербанка в Образцы, процентные ставки по кредитованию физических лиц в 2018 г.

    Всего найдено 45 кредитов и отсортировано по минимальным ставкам.

    Договор ипотечного кредитования Сбербанка: образец в 2018 году

    Сейчас в Сбербанке на данную услугу действует акция, и такой кредит предоставляется под 10,9%, причем первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

    Приобретение жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке можно осуществить и с помощью программы Ипотека + материнский капитал.

    Договор потребительского кредита

    на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.

    Условия договора

    Третий раздел посвящен имущественной ответственности заемщика перед кредитором.

    Ее может не быть в договоре, все зависит от суммы займа и учреждения банка. Следующие разделы договора посвящены описанию прав и обязанностей кредитора и заемщика. По ходу ознакомления с договором могут встречаться ссылки в предложениях на пункты, которых в основном тексте договора нет, а есть по ним сноски, как правило, набранные достаточно мелким шрифтом.

    На эти пункты стоит обращать особенно пристальное внимание, чтобы потом не были неожиданностью некоторые дополнительные условия, составленные, как правило, не в пользу заемщика.

    В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия.

    Типовая форма договора потребительского кредита в сбербанке 2018

    Типовой договор ипотеки Сбербанка 2018 года

    Что следует знать о договоре потребительского кредита

    Договор кредитный Сбербанка как составить — образец и пример

    типовой договор (бланк) Сбербанка или подписанное соглашение должно содержать вышеуказанные условия. Именно они и являются существенными для заемщика, и в отдельных случаях для поручителя.

    Подобная информация указана в 820 статье ГК РФ. Из главных требований к соглашению, заключаемому со Сбербанком или другим банком РФ, можно выделить то, что оно должно (без исключений) быть заключено только в письменной форме (форма может быть произвольной, а может использовать типовой бланк).

    Индивидуальные условия для получения потребительского кредита

    [vc_row][vc_column][templatera id=»14694"][v[vc_column_text]огласно законодательству любой кредитный договор по потребительскому кредитованию содержит две части это индивидуальные условия договора и общие. Первая часть обязательно имеет табличную форму.

    Основные положения касательно индивидуальных условий

    Общие условия договора потребительского кредита – пункты документа, одинаковые для всех заемщиков по данному виду кредитования. Индивидуальные же условия отражают те параметры соглашения, что применяются к конкретной сделке: сумма, процентная ставка, сроки, комиссии, обеспечение, порядок погашения, контактные данные участников сделки и пути обмена информацией и прочее.

    Такие условия оформляются в виде таблицы, обязательно содержащей 3 графы и не менее 16 строк. Дополнительные параметры, необходимые и клиенту, и банку, прописываются ниже, а нумеруются по порядку, начиная с 17 пункта. Табличный вид закреплен законодательно, его изменение невозможно. Если в форме отсутствует некое условие, просто ставится соответствующая отметка («Отсутствует» или «Не применимо»), но убирать его запрещено.

    Обе группы условий – и общие, и индивидуальные — должны соответствовать друг другу. Если в документе выявляется противоречие, то легитимной (действующей) признаются только индивидуальные условия договора.

    За то время, пока кредит не получен заемщиком (до 3 рабочих дней с учетом перевода средств на счет), кредитор не вправе в одностороннем порядке откорректировать индивидуальную часть договора.

    Условия потребительского кредита стандартно разнятся в зависимости от кредитной политики кредитора. Особые условия предоставляются в зависимости от:

    персональных характеристик клиента:

    • качества кредитной истории;
    • наличия обеспечения;
    • трудового стажа;
    • факта подтверждения трудоустройства официально;
    • величины дохода;
    • оформления страхования;
    • наличия собственности и т.д.

    его принадлежности к некоей группе:

    • сотрудников определенного предприятия;
    • пенсионеров;
    • молодой семье и прочим.

    Общие условия договора потребительского кредита на примере «Совкомбанка»

    Общие условия кредитного договора «Совкомбанка» содержат следующие пункты:

    • общие термины и определения с разъяснением их значений;
    • общие положения;
    • способы выдачи средств и погашения долга;
    • права и обязанности и заемщика, и банка;
    • ответственность клиента;
    • банковский учет по счету заемщика;
    • положения о расчетной карте.

    Индивидуальные условия на примере Сбербанка

    Индивидуальные условия, применяемые в Сбербанке относительно договора потребительского кредита, куда прописываются:

    • одобренная банком сумма ссуды;
    • формула о сроке начала действия соглашения – с даты подписания – и окончания его действия;
    • порядок установления курса валюты, если займ выдан не в рублях;
    • периодичность и величина взносов в счет погашения ссуды – ежемесячно или ежеквартально, размер платежа не указывается, а дается ссылка на график, т.к. суммы будут изменяться благодаря дополнительным взносам;
    • порядок досрочного погашения, что возможно по заявлению, в котором упомянуты дата операции, сумма и счет, с которого произойдет перечисление денежных средств. Минимальная величина досрочно возвращаемого займа не ограничена. Плата за операцию не взимается;
    • указание, что платежи по договору возможны через автоматическое списание денег с определенного счета, в том числе, со счета одной из дебетовых банковских карт клиента;
    • факт того, что бесплатно можно пополнить счет, с которого выполняется списание, через внесение средств на счет, открытый в Сбербанке, в одном из его структурных подразделений (при помощи сотрудника) или посредством терминалов;
    • страхование — если оно изначально предусмотрено, то прописывается его вид и особенности;
    • обеспечение в зависимости от требований кредитной программы;
    • цели кредитования – потребительские;
    • оговорка о том, что с суммы просроченного платежа взимается 20%;
    • то, что банк может передать право требования по Договору третьим лицам. Заемщик вправе запретить передачу права требования по кредиту третьим лицам;
    • что заемщик ознакомлен и полностью согласен с общими условиями договора;
    • услуги — перечисляются при необходимости — оказываемые клиенту за дополнительную плату кредитором, что является обязательным условием подписанного соглашения;
    • возможности информирования и общения банка и клиента посредством телефонных и личных переговоров, отправки SMS-сообщений, общений в форме Сбербанк-онлайн, а также заказных почтовых отправлений.

    Источник: http://spbnovo.ru/kredit/dogovor-na-potrebitelskij-kredit-sberbank-obrazec.html